Si un negocio tiene un cierre temporal debido a un incendio u otro riesgo asegurado, el seguro de interrupción del negocio puede ser invaluable. El seguro de interrupción del negocio generalmente asegura la pérdida de ganancias netas y los gastos continuos. También puede pagar los gastos incurridos si la empresa tiene que mudarse a otra ubicación debido a un evento de seguro cubierto. Este tipo de seguro también se conoce como seguro de ganancias o seguro de ingresos. El seguro de interrupción de negocios no se vende como una póliza por sí solo, sino que generalmente forma parte de una póliza de seguro de propiedad o de dueños de negocios.
Calcula las ventas netas del negocio. Esta cifra se obtiene restando los ajustes de las ventas brutas. Los ajustes incluirían, entre otros, descuentos, devoluciones y descuentos, deudas incobrables y fletes. Calcule los ingresos totales agregando ventas netas y otros ingresos que se perderían si se interrumpieran las operaciones comerciales normales. Otros ingresos podrían incluir, entre otros, los costos de alquiler, intereses y servicios.
Calcula los ingresos brutos de la empresa. Esta cifra es el resultado de los ingresos totales menos la mercancía o los materiales consumidos. Hay dos factores que componen la mercadería y los materiales consumidos. La primera es la compra durante el año. El segundo es el cambio en el inventario que es el resultado del inventario inicial menos el inventario final.
Calcule las ventas brutas después de los gastos discontinuados. Los gastos discontinuados son aquellos en los que no se incurrirá durante el tiempo de la interrupción. Estos gastos podrían incluir la nómina que no continuaría, el alquiler, los servicios públicos, la entrega, la publicidad y el mantenimiento. Resta el total de los gastos descontinuados de las ganancias brutas.
Determine la cantidad de seguro de interrupción del negocio que necesita, en términos de duración. No hay una regla particular para determinar esa duración; es una cuestión de cuánto tiempo cree que le tomaría reconstruir el negocio en el peor de los casos, y el consejo de su profesional de seguros.
Si considera que necesita seis meses de seguro, multiplique la mitad de los ingresos brutos después de los gastos descontinuados (0.5). Si necesita nueve meses de seguro, multiplique las ganancias brutas después de los gastos descontinuados por tres cuartos (0.75). Y si necesita un año completo de seguro, multiplique las ganancias brutas después de los gastos descontinuados por uno (1.0).
