Su empresa puede estar acostumbrada a tener una buena cantidad de deuda, pero administrar todos los diferentes pagos puede llevar mucho tiempo y ser costoso. La fusión de todas las deudas en un solo préstamo puede facilitarle la vida considerablemente y también puede reducir su pago mensual. Si eso suena demasiado bueno para ser verdad, podría ser. Los productos de consolidación de deuda vienen en todas las formas y tamaños; algunos pueden picarle por los largos plazos de reembolso y las elevadas tarifas de originación.
¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?
Si su empresa tiene varias deudas, préstamos y tarjetas de crédito y tiene dificultades para administrar los reembolsos, puede mover todos sus préstamos a un solo préstamo de consolidación de deuda. La idea es que usted tome prestado el dinero suficiente para liquidar sus deudas existentes y hacer un pago mensual a su prestamista de consolidación de deuda. Hay dos tipos de préstamos de consolidación de deuda: sin garantía y con garantía. Un préstamo no garantizado no tiene garantía, lo que significa que el prestamista no puede buscar sus bienes o activos si no cumple con los pagos. Con un préstamo garantizado, la deuda se mantiene contra activos específicos, por lo que si está luchando con los pagos, su equipo comercial podría estar en riesgo, por ejemplo.
¿Es un préstamo de consolidación adecuado para su negocio?
La ventaja de un préstamo de consolidación de deuda es que pone todas sus deudas en un solo lugar. Usted solo tiene un pago por seguir, lo que simplifica su flujo de efectivo. En el lado negativo, es posible que sufra picaduras por los aranceles y los cargos, y también termine pagando una tasa de interés alta si tiene un crédito deficiente. Además, algunos de sus prestamistas existentes pueden cobrar una multa por pago anticipado si paga un préstamo antes de que finalice su término. La consolidación de deudas vale la pena solo si termina pagando menos en general. Generalmente, si las finanzas y el perfil crediticio de su empresa han mejorado desde que adquirió sus préstamos actuales, entonces vale la pena buscar la consolidación.
Compañías de Préstamo de Consolidación de Deuda
Sus opciones principales son un préstamo de la Administración de Pequeños Negocios o un préstamo de consolidación de deuda de un banco o cooperativa de crédito. Los préstamos de la SBA son una excelente opción, pero necesitará un puntaje de crédito personal de al menos 680, un récord comercial de dos años e ingresos de al menos $ 100,000. Los préstamos bancarios generalmente son más fáciles de calificar, pero el precio es una tasa de interés más alta: en cualquier lugar del 10 al 40 por ciento se considera normal. También tenga cuidado con las altas tarifas de originación que algunas compañías cobran por organizar el préstamo. Compare y lea cuidadosamente la letra pequeña antes de firmar nada.
Evitar la deuda comercial en primer lugar
Puede ser difícil comenzar o hacer crecer su negocio sin un préstamo de pequeña empresa de un banco, por lo que tener una deuda de alguna forma puede ser inevitable. Pero si sus deudas lo están hundiendo en un agujero, es fundamental que tome medidas para controlarlas siguiendo estas mejores prácticas:
- Verifique sus saldos bancarios regularmente y comprenda su flujo de efectivo.
- Crea un presupuesto cuidadoso para evitar realizar pagos innecesarios.
- Compre solo lo que pueda pagar, idealmente con dinero en efectivo.
- Compare precios y compare precios antes de comprar artículos de alto precio, como maquinaria de oficina.
- Negociar con proveedores y proveedores para descuentos y planes de pago.
- Ofrezca ventas y descuentos para liquidar existencias antiguas y aumentar sus ingresos.
- Aumentar los esfuerzos de cobro si tiene deudas antiguas.
- Corte las tarjetas de crédito para evitar la tentación de seguir gastando.
