Los bancos procesan los cheques que los clientes depositan con ellos. El departamento de procesamiento de cheques de un banco despeja los cheques. El uso de cheques de papel está siendo reemplazado por el uso de métodos de pago electrónico, de acuerdo con el Federal Reserve Bank de Nueva York, y el número de cheques emitidos en los Estados Unidos ha estado disminuyendo desde mediados de los años noventa. Sin embargo, si un cheque se procesa como un cheque en papel o se procesa electrónicamente, la función de un banco para liquidar el cheque sigue siendo la misma.
Mismos cheques bancarios
Estos cheques, llamados cheques "en nosotros", se depositan en la misma institución financiera y se giran en ellos. Estos conformaban el 20 por ciento de los cheques pagados en 2006, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Para liquidar cheques "en nosotros", el departamento de compensación de cheques de un banco realiza las entradas correctas en sus libros para acreditar la cuenta del depositante y para debitar la cuenta del pagador.
Cheques interbancarios
Estos son cheques que se depositan en dos bancos diferentes. Este tipo de cheques representó el 80 por ciento de los cheques pagados en 2006, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Para liquidar estos cheques interbancarios, el departamento de compensación de cheques de un banco podría presentar los cheques directamente al banco en el que se realizó el cheque o enviarlo a un corresponsal para su cobro. También podría intercambiar los cheques con un grupo de bancos que participan en un acuerdo de cámara de compensación. O podría enviar el cheque a un banco de la Reserva Federal para su cobro.
Procesamiento electrónico
En los últimos años, el número de cheques de papel que se están retirando ha disminuido y se están utilizando más pagos electrónicos. Con el procesamiento electrónico, los bancos no tienen que transportar y procesar cheques en papel. Basándose en esta tendencia, los bancos de la Reserva Federal están reduciendo el número de lugares en los que procesan cheques en papel. El movimiento hacia el procesamiento electrónico de cheques ganó fuerza con la Ley de Compensación de Cheques para el Siglo XXI de 2004. Esta ley introdujo el concepto de un cheque sustituto, que es una copia impresa del anverso y el reverso de un cheque que es el equivalente legal de los cheques. Cheque en papel original. La ley de 2004 permitió a los bancos procesar cheques electrónicamente, con la disposición de que si en el proceso de liquidar el cheque se encuentran con una institución que requiere un cheque en papel, le proporcionan un cheque sustituto.
