Los préstamos para pequeñas empresas se clasifican en uno de dos tipos: financiamiento basado en activos y factoring. Cada préstamo requiere una documentación diferente y tiene diferentes requisitos, lo que le permite elegir la que mejor funcione para mantener su negocio en marcha.
Decidir sobre el tipo de préstamo
Préstamos basados en activos son similares a los préstamos tradicionales y requieren una extensa documentación para demostrar que usted es personalmente solvente y que su empresa puede mantenerse al día con el plan de pago. Muchas instituciones financieras utilizan el Programa de préstamos 7 (a) de la Administración de Pequeñas Empresas para garantizar préstamos basados en activos, por lo que hay menos riesgo para el prestamista.
Si solo necesita financiación a corto plazo, considere una préstamo de factoring, a veces referido como financiamiento de cuentas por cobrar para cubrir una escasez de efectivo. El factoraje implica vender sus cuentas por cobrar para obtener un préstamo a corto plazo. Obtendrá menos de los saldos adeudados, con la cantidad específica que depende de su industria y el riesgo percibido de que alguna de las deudas no se pague.
Calificaciones
La calificación para un préstamo basado en activos generalmente requiere un puntaje de crédito que esté en el rango de 700 a 800 y superior, según Forbes. Todavía puede calificar con una puntuación en el rango de 650-700. Si ha estado en el negocio durante al menos un par de años y puede mostrar un sólido historial de ventas, así como un flujo de efectivo confiable, es más probable que obtenga un préstamo que un inicio. También es más probable que obtenga un préstamo si tiene una garantía con la cual garantizar el préstamo, como la equidad en bienes raíces o una cartera de inversiones.
El banco requiere menos calificaciones para un préstamo de factoring. Siempre y cuando haya configurado su negocio correctamente y tenga un historial de flujo de efectivo positivo, es probable que califique.
Documentación requerida
Desarrollar un completo plan de negocios para préstamos basados en activos. El plan explica las fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas de su empresa, también conocido como análisis FODA. Describe cómo tus antecedentes y educación te ayudan a dirigir el negocio. Agregue datos financieros, incluidos los estados de pérdidas y ganancias de los últimos tres años, si están disponibles. Incluya estados de flujos de efectivo, un balance actual y tres años de declaraciones de impuestos personales. Use el resumen ejecutivo de su plan de negocios para explicar por qué necesita el dinero y para contar la historia única de su compañía para que el prestamista entienda a dónde se dirige su negocio.
Para los préstamos de factoring, necesita un informe de cuentas por cobrar que muestre las facturas de los últimos 90 días. Planifique completar una solicitud de factoring de factura e incluir documentación comercial que muestre que su empresa está configurada con las agencias gubernamentales adecuadas, como las autoridades fiscales estatales y federales.
Problemas de crédito pobre
Sin una calificación crediticia sólida, sus posibilidades de obtener un préstamo basado en activos disminuyen considerablemente. La SBA recomienda proporcionar documentación adicional como parte de su plan de negocios si su puntaje de crédito es débil o si ha experimentado una bancarrota. Por ejemplo, incluya depósitos bancarios que muestren que usted realiza depósitos regulares regulares y tiene un flujo de efectivo positivo. Otra opción es encontrar un socio de crédito que tenga una puntuación de crédito preferible que esté dispuesto a firmar conjuntamente el préstamo.
