Alejarse de una hipoteca tiene muchas consecuencias negativas. Hay veces, sin embargo, cuando es inevitable. Cuando una hipoteca está al revés o bajo el agua, podría ser la única opción disponible para usted. Usted tiene una hipoteca al revés cuando su préstamo hipotecario es más que el valor de su casa. Su responsabilidad por alejarse de su hipoteca dependerá de la estructura del préstamo. En la mayoría de los casos, alejarse también dañará gravemente su crédito.
Hipoteca al revés
Una hipoteca al revés también se conoce como capital negativo. Si no realizó un pago inicial cuando compró su casa o si realizó un pago inicial muy bajo, es posible que tenga un patrimonio negativo en su casa. Esto resulta de la depreciación de los valores de la vivienda. Además, si tiene un préstamo hipotecario que le permite pagar menos que el interés total adeudado, usted aumenta el saldo mensual de su préstamo hipotecario. Esto también puede resultar en una equidad negativa.
Pasivo
La mayor responsabilidad potencial por alejarse de su hipoteca es la deuda. En la mayoría de los casos, todavía tiene la obligación legal de pagar la deuda después de retirarse de la hipoteca. En otras palabras, el prestamista aún puede demandarlo por cualquier dinero adeudado en la hipoteca en incumplimiento. Si su prestamista cancela el monto que aún adeuda de su hipoteca, puede asumir la obligación tributaria. La deuda castigada generalmente está sujeta a impuestos según las reglas del Servicio de Impuestos Internos. Si se aleja de su propiedad, el prestamista ejecutará la ejecución hipotecaria, lo que dañará su crédito. Esto puede hacer que sea mucho más difícil y costoso obtener crédito en el futuro.
Alternativas
Las ventas en corto y las escrituras en lugar de una ejecución hipotecaria son dos opciones que potencialmente pueden tener un impacto menos adverso en su calificación crediticia que una ejecución hipotecaria. Una venta corta y una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria también tienen el beneficio potencial de calificarlo para la desgravación fiscal. En una venta corta, el prestamista acepta permitirle vender la casa por menos del saldo total del préstamo hipotecario. Una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria requiere que transmita su interés en la propiedad al prestamista. Los prestamistas a veces aceptan una venta corta o una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria para evitar el tiempo y los costos relacionados con la ejecución hipotecaria que es el resultado inevitable de alejarse de una hipoteca.
Prestamistas
Una buena alternativa para alejarse de su hipoteca es renegociar el préstamo con el prestamista. En muchos casos, su prestamista trabajará con usted para evitar una ejecución hipotecaria. Los prestamistas generalmente no prefieren ejecutar una hipoteca, ya que es un proceso costoso. Además, muchos estados tienen leyes que ayudarán a los propietarios de viviendas en peligro. Debe discutir la situación con su abogado y contable, y considerar cuidadosamente todas las opciones disponibles antes de retirarse de su hipoteca.
