Un saldo de compensación es un saldo de cuenta que un banco puede usar para compensar un préstamo impago. Los préstamos a plazos que presenten un requisito de saldo compensatorio tendrán una tasa de interés efectiva más alta que los préstamos sin esta característica. El cálculo de la tasa de interés sobre un saldo compensatorio y un préstamo a plazos lo ayudará a comprender el costo real de la deuda. Si su préstamo está "descontado", esto significa que el prestamista requerirá intereses por adelantado en lugar de al final del período. Aquellos que tienen un préstamo con descuento tienen un paso adicional necesario para completar su cálculo de interés efectivo.
Artículos que necesitarás
-
Contrato de préstamo con saldo compensatorio.
-
Calculadora
Préstamo a plazos típico con saldo compensatorio
Mire el papeleo de su préstamo para determinar el monto principal del préstamo, el saldo de compensación requerido y la tasa de interés establecida. El saldo de compensación generalmente se expresa como un porcentaje del capital del préstamo, pero algunos prestamistas pueden establecer un valor fijo en dólares.
Calcular el interés nominal. Esto se hace tomando la tasa de interés establecida y multiplicándola por el valor del principal. Por ejemplo, si tuviera un préstamo de $ 100,000 con una tasa de interés del 10 por ciento y un saldo de compensación del 5 por ciento, su interés nominal sería de $ 10,000 ($ 100,000 x 10 por ciento).
Calcule el saldo compensatorio requerido. Si tiene un monto en dólares para su saldo de compensación, este paso ya se completó para usted. Si tiene un saldo de compensación requerido de un cierto porcentaje, tome ese porcentaje y multiplíquelo por el capital establecido. Usando el mismo ejemplo de arriba, su saldo de compensación requerido sería de $ 5,000 ($ 100,000 x 5 por ciento).
Calcula el principal disponible. Esto se hace restando el saldo de compensación requerido del valor del capital establecido en el préstamo. Usando el mismo ejemplo, el capital disponible sería $ 95,000 ($ 100,000 - $ 5,000)
Divide el interés nominal por el principal disponible. Esta es su tasa de interés efectiva y el costo real de la deuda. En este ejemplo, la tasa de interés efectiva llega al 10.53% ($ 10,000 / $ 95,000).
Préstamo a plazos con descuento con saldo compensatorio
Siga los pasos uno a tres de la sección Préstamo a plazos típico con saldo compensatorio.
Calcula el principal disponible. Esto se hace tomando el monto total del principal y restando el interés nominal y el saldo de compensación. Usando el mismo ejemplo anterior, el capital disponible resultaría ser de $ 85,000. ($ 100,000 - $ 10,000 - $ 5,000)
Divide el interés nominal por el principal disponible. En este ejemplo, la tasa de interés efectiva es de 11.76 por ciento ($ 10,000 / $ 85,000).
Consejos
-
Calcule la tasa de interés efectiva de un préstamo antes de firmar documentos. Esto le dará una idea del verdadero costo de la deuda y lo ayudará a evaluar todas sus opciones.
Advertencia
Asegúrese de comprender los términos de cualquier acuerdo de préstamo antes de firmar el documento. Una vez firmado, usted es legalmente responsable de los términos y condiciones del acuerdo.
