El seguro catastrófico es una póliza de seguro con un deducible extremadamente alto. De acuerdo con el sitio web del Instituto de Información de Seguros, las pólizas catastróficas están destinadas a proteger financieramente a la parte asegurada contra eventos improbables pero graves que escapan a su control. La cobertura de propiedades catastróficas está disponible para individuos y empresas para eventos raros pero devastadores, como inundaciones, incendios forestales y terremotos, mientras que los individuos pueden comprar seguros contra enfermedades catastróficas. Las compañías de seguros compran una cobertura catastrófica en el mercado de reaseguros para proteger sus propios activos.
Catástrofes de salud
El seguro de salud catastrófico, también conocido como planes médicos importantes o de salud con deducible alto, fue creado para ayudar a las personas a controlar los costos de la atención médica al ofrecer una prima mensual más baja del seguro de salud a cambio de un deducible anual alto de la atención de salud, según el sitio web Insurance.com. Con estos planes, el asegurado paga todos los gastos médicos de su bolsillo hasta que sus pagos alcancen el monto del deducible anual. Según los términos de la póliza, la compañía de seguros cubre parte o la totalidad de los gastos médicos por encima del deducible hasta un beneficio máximo de por vida, generalmente de $ 1 millón o más. Estos planes pueden cubrir todas las condiciones médicas o limitarse a enfermedades específicas.
Enlace a Ahorros
Las personas que compran solo seguros de salud catastróficos son elegibles para abrir cuentas de ahorro para la salud exentas de impuestos, de acuerdo con el sitio web del Tesoro de los Estados Unidos. Para ser considerado una cobertura catastrófica, un plan de salud debe tener un deducible de entre $ 1,150 y $ 5,800 para individuos y entre $ 2,300 y $ 11,600 para familias.
Contribuciones de ahorro
El código fiscal federal permite a las personas deducir de sus ingresos hasta $ 3,000 por año en contribuciones a una cuenta de ahorros para la salud, de acuerdo con el Tesoro de los Estados Unidos. Las familias pueden deducir hasta $ 5,950 en contribuciones a la cuenta de ahorros para la salud. El razonamiento es que las personas usarán sus cuentas de ahorro de salud para pagar la atención médica de rutina y el seguro catastrófico para gastos médicos extraordinarios. Los retiros para pagar gastos médicos son libres de impuestos.
Catástrofes de propiedad
Los desastres naturales, como huracanes y tornados, y los desastres provocados por el hombre, como la explosión de la plataforma petrolera Deepwater Horizon en 2010 que ensució el Golfo de México, son catástrofes extraordinarias de propiedad que pueden agotar las reservas de cobertura de daños de una compañía de seguros. Según el sitio web del Instituto de Información de Seguros, las compañías de seguros de propiedad reservan dinero para cubrir las reclamaciones por daños que se esperan en el curso normal de los negocios. Pero los eventos desastrosos aleatorios, como el huracán Katrina en 2005, producirán reclamos extraordinarios e inesperados por miles de millones de dólares que las compañías deben cubrir de alguna manera.
Negocio de reaseguros
Las aseguradoras primarias, que venden pólizas al público, compran reaseguros para proteger sus resultados contra posibles catástrofes pero estadísticamente improbables. El reaseguro, señala el sitio web de Insurance Information Institute, es un seguro para los aseguradores. El reaseguro se vende a los aseguradores primarios en capas con deducibles cada vez mayores. Además, algunos estados que son particularmente propensos a ciertos tipos de eventos de desastre han establecido fondos estatales de reaseguro en un esfuerzo por evitar que las aseguradoras primarias abandonen el estado.
