Ya sea que esté planeando comenzar un negocio, comprar inventario para una existente o expandir las operaciones, probablemente necesite una cantidad sustancial de dinero. Si no tienes el dinero por ahí, necesitarás financiamiento. Una de sus opciones de financiamiento es asegurar un préstamo bancario. Estos préstamos ofrecen ciertos beneficios fiscales y tienen tasas de interés más bajas en comparación con las tarjetas de crédito y los sobregiros. Sin embargo, debe cumplir con una variedad de requisitos de préstamo y la carga del reembolso puede desgastarlo.
Ventajas de los préstamos bancarios
Flexibilidad: Con los préstamos bancarios, solo tiene que preocuparse por hacer sus pagos de cuotas regulares a tiempo. Esta es una ventaja sobre los sobregiros, donde debe pagar el monto total cuando el banco lo exige. Además, los bancos no suelen supervisar cómo utiliza su préstamo siempre que realice sus pagos a tiempo, por lo que puede invertirlo como lo considere oportuno.
Económico: En términos de tasas de interés, los préstamos bancarios son generalmente la opción más barata en comparación con los sobregiros y las tarjetas de crédito. Según Bankrate, a partir de octubre de 2018, la tasa de interés fija promedio para tarjetas de crédito aumentó a 17,49 por ciento, mientras que ciertos préstamos bancarios garantizados por la Administración de Pequeños Negocios tienen tasas que oscilan entre 7,5 y 10 por ciento. Las tasas de interés más bajas de los préstamos bancarios definitivamente le ahorrarán dinero.
Ganancias retenidas: Mientras que las empresas que emiten capital para obtener capital a menudo otorgan un porcentaje de sus ganancias a los accionistas, los bancos exigen que los prestatarios paguen solo el monto del capital y los intereses de un préstamo. Como tal, conservará todos los beneficios de su negocio.
Beneficios fiscales: Cuando utiliza un préstamo bancario por motivos comerciales, el interés que paga por el préstamo es un gasto deducible de impuestos. Por ejemplo, si está pagando una tasa de interés del 5 por ciento en un préstamo de $ 30,000, entonces su interés anual es deducible en su formulario de impuestos del Anexo C 1040.
Desventajas de los préstamos bancarios
Requisitos estrictos: Debido a que muchos préstamos bancarios requieren algún tipo de garantía, las empresas nuevas y las empresas existentes sin ningún activo pueden encontrar difícil obtener la aprobación de sus solicitudes de préstamo. Si estos prestatarios optan por préstamos no garantizados, se ven afectados por tasas de interés más altas.
Carga de reembolso: Los prestatarios de préstamos deben hacer pagos periódicos a sus bancos. Aquellos que se atrasan en los pagos enfrentan la posibilidad de que sus activos sean incautados. Incluso si logra realizar pagos atrasados, su banco aún podría informarle a las agencias de crédito, una medida que afecta negativamente su puntaje de crédito. Con un puntaje más bajo, obtener préstamos en el futuro se vuelve más difícil. La carga de reembolso es una desventaja en comparación con la recaudación de dinero a través de los accionistas, porque los accionistas no requieren reembolsos regulares. En su lugar, normalmente se pagan dividendos sólo sobre los beneficios.
Montos irregulares de pago: Si obtiene un préstamo bancario con una tasa de interés variable, la tasa cambia según las condiciones del mercado. Esto hace que sea difícil determinar la cantidad exacta de pagos futuros. En consecuencia, se convierte en un reto para hacer planes financieros sólidos.
