Los bancos generalmente se dividen en dos categorías: comercial y de inversión. Aunque ambos se llaman bancos, ganan dinero de maneras muy diferentes. Mientras que los bancos de inversión suscriben valores y ayudan a sus clientes a jugar en el mercado de valores, los bancos comerciales recolectan depósitos y prestan dinero a consumidores y empresas.
Actividades Básicas de la Banca Comercial.
Si tiene una cuenta corriente o de ahorro en un banco de su ciudad, ya está familiarizado con la banca comercial. Los bancos comerciales aceptan depósitos de empresas e individuos y los utilizan para extender el crédito a otros clientes En forma de préstamos y tarjetas de crédito. La mayor parte de los ingresos de un banco comercial proviene de los intereses pagados por préstamos y deudas de tarjetas de crédito. Los bancos que ves en las calles de la mayoría de las ciudades, como Bank of America y Wells Fargo, casi siempre son bancos comerciales. Los grandes bancos de Wall Street, como Goldman Sachs o Merrill Lynch, son bancos de inversión.
Riesgos de la Banca Comercial
Para la mayoría de los clientes, la banca comercial está virtualmente libre de riesgos. Antes de la Gran Depresión, era posible que los bancos jugaran con el dinero de sus clientes haciendo préstamos riesgosos. Si los prestatarios no devolvieran el dinero, el banco podría quebrar y sus depositantes podrían perder su dinero.Durante la Gran Depresión, sin embargo, el Congreso creó la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. La FDIC ahora garantiza depósitos bancarios comerciales de hasta $ 250,000. Incluso si le roban a su banco o si el CEO roba todos los depósitos y huye del país, el gobierno le devolverá su depósito. Sin embargo, cualquier dinero en el banco que supere el límite de $ 250,000 todavía está técnicamente en riesgo.
Ventajas de la banca comercial
Los bancos comerciales ofrecen dos grandes beneficios a sus clientes: seguridad y comodidad. Gracias a FDIC, la banca comercial ofrece a las personas comunes una forma segura de almacenar su dinero. Si mantiene sus ahorros de la vida debajo de una almohada, quedará en bancarrota si su casa se quema o es robada. Si guarda ese dinero en un banco, podrá obtenerlo sin importar qué. Adicionalmente, Los bancos comerciales ofrecen conveniencia para sus clientes. Los cajeros automáticos y las sucursales locales les permiten a los clientes acceder a su efectivo desde cualquier lugar de la nación y gran parte del mundo.
Derogación de Glass-Steagall
Durante mucho tiempo, la ley de los Estados Unidos trazó una línea marcada entre los bancos comerciales y los bancos de inversión. A los bancos comerciales no se les permitía participar en el mercado de valores ni a los bonos comerciales, como hicieron los grandes bancos de inversión, y los bancos de inversión no estaban en el negocio de los préstamos hipotecarios o el crédito al consumo. Eso cambió con la derogación de la Ley Glass-Steagall en 1999. Desde la derogación, Los bancos comerciales y de inversión se distinguen más por las funciones tradicionales que por la ley.
