Los bancos a menudo citan la tasa de porcentaje anual cuando solicita un préstamo, pero esta cifra ignora el efecto del interés compuesto y, por lo tanto, podría ser engañosa. En comparación, el porcentaje de rendimiento anual ofrece una representación real del interés que paga al tener en cuenta la composición periódica.
Tasa de porcentaje anual
APR se refiere a la tasa de interés de un préstamo e ignora el efecto de la capitalización. Al multiplicar la tasa de interés del período por la cantidad de períodos en un año, se obtiene el APR. Sin embargo, el resultado no representa con precisión el interés que usted encuentra a menos que no se produzca una composición, lo que podría ser el caso cuando cancela el interés acumulado en cada período. Si el interés se acumula, entonces APY ofrece una estimación más realista del interés que paga.
Porcentaje de rendimiento anual
Se encontrará con APY cuando analice opciones de inversión, como cuentas de ahorro o fondos mutuos. Sin embargo, los préstamos y las inversiones son dos caras de la misma moneda, porque su préstamo también es una inversión para el banco; el APY que recibe el banco proviene del interés que usted paga. Para apreciar completamente el préstamo que le ofrecen, debe considerar el APY y no solo el APR.
Adquisición de datos
Como parte de la Ley de Veracidad en los Préstamos, los institutos financieros deben divulgar completamente los términos de su préstamo, incluida la forma en que se calculan los intereses. Los documentos del préstamo proporcionan los datos necesarios para el cálculo, para lo cual deberá saber con qué frecuencia se compone el interés y la tasa de interés periódica. También puede calcular la tasa de interés periódica dividiendo el APR por el número de períodos compuestos en un año. Como ejemplo, si el interés en su tarjeta de crédito se compone diariamente con una tasa porcentual anual del 21.9 por ciento, divida 21.9 por 365 días para obtener la tasa de interés diaria del 0.06 por ciento.
Calculando el APY
Divida la tasa de interés periódica por 100 para convertirla a formato decimal y luego sume 1. Aumente el resultado al número de períodos compuestos en un año y luego reste 1 para calcular el APY en formato decimal. Multiplica por 100 para convertirlo en un porcentaje. Para continuar con el ejemplo, divida 0.06 por 100 para obtener 0.0006 y luego agregue 1. Aumente los 1.0006 resultantes a la potencia de 365 para obtener 1.2447. Resta 1 para obtener 0.2447 y divide por 100 para encontrar el APY del 24.47 por ciento.
