No importa el riesgo de su negocio, hay una póliza de seguro para cubrirlo. Sus necesidades exactas dependen de su línea de negocios, el tamaño de su compañía y las leyes estatales. La cobertura de compensación para trabajadores es obligatoria para la mayoría de las empresas, por ejemplo. Otras políticas, aunque no son requeridas legalmente, tienen buen sentido comercial.
Compensación de Trabajadores
El seguro de compensación para trabajadores les paga a los empleados por enfermedades y lesiones relacionadas con el trabajo, en lugar de obligarlos a demandar a los empleadores. La mayoría de los estados requieren que las empresas con personal compren un seguro de compensación para trabajadores, pero hay excepciones. En Nueva Jersey, por ejemplo, no tiene que comprar una póliza, pero aún es responsable de compensar a los trabajadores por lesiones y enfermedades en el trabajo. La oficina de compensación de trabajadores de su estado debería poder brindarle las reglas que deberá cumplir.
Responsabilidad general
Si un visitante de su oficina o tienda sufre una caída, o un empleado la lastima accidentalmente, el seguro de responsabilidad civil general cubre las facturas del médico. También paga por daños y costos judiciales si el visitante demanda. La Administración de Pequeños Negocios dice que la cantidad que necesita varía con su línea de trabajo. Por ejemplo, un contratista de construcción tiene más riesgo que un consultor y, por lo tanto, es más probable que necesite la cobertura. Además, el seguro de propietario de negocio combina la responsabilidad con el seguro de propiedad en una sola póliza.
Responsabilidad Especializada
La responsabilidad general no lo protege de juicios por productos defectuosos. El sitio web legal de Nolo recomienda que se proteja con un seguro de responsabilidad del producto. Cuantos más activos tenga su empresa y más daño puedan hacer sus productos, más los necesitará. Los proveedores de productos químicos están en mayor riesgo que los fabricantes de portátiles, por ejemplo. Si está vendiendo servicios en lugar de productos, la cobertura de errores y omisiones se activa si los clientes demandan por su trabajo.
Cobertura del automóvil
Su producto de responsabilidad general no protege contra accidentes automovilísticos. Si se sienta en la oficina de su casa y nunca maneja por negocios, probablemente no necesite nada más allá de su política habitual de automóviles. En caso de que usted o su personal conduzcan automóviles de la empresa, o utilicen sus propios automóviles para fines comerciales, como por ejemplo, si necesita conducir para cumplir con los clientes o realizar entregas, la cobertura de automóviles comerciales es una protección valiosa.
Seguro contra robo de empleados
Algunas veces llamado seguro de fidelidad o cobertura contra delitos, el seguro contra robo de empleados protege contra pérdidas causadas por un trabajo interno. La revista Business Insurance dice que las políticas pueden cubrir el robo total de la propiedad de la empresa por parte de un empleado, o simplemente la propiedad que desaparece de sus instalaciones comerciales. También puede comprar cobertura para protegerse contra la desaparición de la propiedad de un cliente mientras está bajo la custodia de su empleado.
Seguro de propiedad
Múltiples tipos de pólizas de seguro de propiedad pueden proteger sus activos y edificios comerciales contra robos externos, incendios, tormentas y otros peligros. El seguro de propiedad básico cubre una amplia gama de amenazas, pero omite otras. Para el seguro contra inundaciones, por ejemplo, debe comunicarse con el programa de seguro contra inundaciones del gobierno federal. El seguro de interrupción del negocio está cubierto por algunas políticas de propiedad. Proporciona apoyo financiero si su empresa tiene que cerrar debido a un incendio, por ejemplo.
