¿Cuánto dinero pretende ahorrar e invertir a fines de este año? Si no puede responder esa pregunta, necesita un plan. Un plan financiero.
¿Qué es la planificación financiera?
La planificación financiera es el proceso de diseñar una hoja de ruta para alcanzar sus objetivos en la vida. Pero primero, debes definir tus metas. ¿Qué esperas lograr y para cuándo? Pueden incluir:
- Comprando su primera o segunda casa.
- Pagando la universidad para los niños.
- Iniciar un negocio.
- Crecer una familia.
- Reserva de fondos para emergencias.
- Pagar por vacaciones.
- Reducción de deudas, especialmente tarjetas de crédito.
- Protegiendo a tu familia en caso de que algo te suceda.
- Guardar dinero para la jubilación.
- Pasando la herencia a tus hijos.
Un plan financiero es una hoja de ruta que define cómo logrará sus objetivos. Evalúa su situación financiera actual y establece los números necesarios para alcanzar cada hito. Pero, la planificación financiera no se trata solo de ahorrar dinero. También se trata de analizar de cerca todos los aspectos financieros de su vida: ingresos, salida de dinero, inversiones, jubilación, impuestos, seguros y planificación patrimonial. El propósito de un plan financiero es coordinar todas estas partes en un plan integral para seguir y cumplir sus objetivos.
Por qué es importante la planificación financiera
Si no tiene una hoja de ruta sobre cómo pretende alcanzar sus metas y objetivos, esos sueños son solo fantasías. La probabilidad de alcanzar tus metas es muy baja. Un buen plan financiero definirá sus objetivos financieros y lo ayudará a decidir si son realistas. Tendrá pasos claramente definidos y procesables, y le dirá cuánto dinero debe ahorrar cada mes y dónde colocarlo. Mostrará los errores que está cometiendo con el dinero y encontrará nuevas formas de obtener mejores rendimientos. Invertirás con más confianza, construirás riqueza y vivirás más cómodamente.
Cómo encontrar un asesor financiero
La elección de un asesor financiero depende de cuánta ayuda considere que necesita. Si desea una hoja de ruta detallada con los objetivos financieros y los métodos para alcanzarlos, la opción sería un asesor integral. Este tipo de profesional considerará todo: inversiones, jubilación, educación, seguros y otras consideraciones. Los cargos son por una tarifa por hora o una tarifa plana.
Tal vez usted ya haya definido sus objetivos y solo desee un asesor para obtener orientación sobre la gestión de activos. Este tipo de servicio cobrará un porcentaje, generalmente del 1% al 2% de los activos bajo administración. Tenga cuidado con los asesores que desean cobrar una comisión por los productos que venden.
Busque un asesor experimentado que sea un planificador financiero certificado. Estos asesores deben aprobar exámenes rigurosos y mantener la educación continua para mantener su certificación.
La planificación financiera es esencial para cualquier persona que quiera salir adelante en la vida y poder vivir cómodamente. El simple hecho de tener la vaga esperanza de guardar algo cada mes si no hay nada que guardar, no es un plan y no llevará a la seguridad financiera.
