Como suele ocurrir con la terminología financiera, una palabra o frase puede tener varios significados diferentes según el contexto en el que se utiliza. Por ejemplo, el término "compra de pensiones" describe al menos tres transacciones diferentes. La asunción por parte de una compañía de seguros o banco de inversión de los activos y pasivos de un plan de pensión de beneficio definido a cambio de una prima que financia una anualidad vitalicia de grupo para todos los participantes del plan se denomina compra de pensión. Cuando un empleador fomenta la jubilación voluntaria de un trabajador acordando pagarle al empleado por un año o dos hasta que se inicie el plan de jubilación de la compañía, eso también se denomina compra de pensión. Finalmente, una compañía de financiamiento de consumo se compromete en una compra de pensión cuando adelanta el efectivo de los jubilados de inmediato, a cambio de varios años de futuros pagos mensuales garantizados de pensión.
Aportaciones definidas Compra de pensiones
Si bien las compras de pensiones se han realizado en el Reino Unido durante muchos años, apenas están comenzando en los EE. UU. Como se informó en el sitio web de Prudential Newsroom en diciembre de 2010, "United Way of Central Maryland ha seleccionado la Compra Protegida de la Cartera de Prudential para apoyar La terminación de su plan de retiro de prestaciones definidas ". Esta transacción permitió a los fideicomisarios de pensiones de United Way transferir su responsabilidad por futuros pagos de jubilación a la compañía de seguros, que luego cubriría a cada jubilado con la anualidad grupal de Prudential.
Compra anticipada de pensiones de jubilación
Los empleadores que buscan reducir sus gastos generales en una economía deprimida pueden persuadir a los empleados mayores para que se jubilen voluntariamente antes de tiempo, ofreciéndose a comprar el tiempo entre la fecha actual y la fecha de inicio de la pensión del trabajador. A cambio de pagarle al empleado para que se jubile antes de tiempo, la compañía reduce su nómina, la retención de FICA y los costos de atención médica. Los trabajadores que aceptan estos paquetes de compra generalmente deben firmar renuncias a sus derechos para luego demandar a los empleadores por despido discriminatorio.
Adquisiciones de pensiones de suma global para jubilados
Bajo ciertas circunstancias, los jubilados que reciben pensiones de pago fijo pueden negociar con un prestamista de consumo para vender parte o todo su flujo de ingresos de jubilación futura para un pago en efectivo de suma global.El efectivo podría cubrir una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos o financiar una nueva empresa comercial. Antes de aceptar la compra de una pensión, el pensionista debe medir el costo de los intereses de la transacción contra el beneficio obtenido del uso previsto del dinero. Además, el jubilado debe tener en cuenta el riesgo de perder los ingresos de pensión futuros garantizados más el riesgo asociado con la aplicación propuesta de los fondos. Un jubilado más joven que todavía está haciendo algo de trabajo puede ser un candidato más adecuado para una compra de pensión.
Significado
La jerga utilizada para describir las compras del plan de beneficios definidos asegurados, las compras anticipadas de jubilación y las compras de pensiones en efectivo a tanto alzado puede ser engañosa y confusa. Un jubilado puede ser mal entendido si usa un término general cuando busca información sobre un tema como "compra de pensiones". Para brindar asistencia útil, un asesor financiero debe primero aclarar la pregunta y luego ofrecer una explicación utilizando terminología no técnica.
