Cada vez más, las transacciones comerciales se están convirtiendo en acuerdos multinacionales. Este cambio al comercio global puede hacer que lo que debería ser una simple compra sea más complejo, con dos o más conjuntos de leyes, regulaciones y costumbres nacionales que se aplican a los términos del acuerdo. Una de las herramientas que facilita las transacciones de comercio internacional es la carta de crédito (LC). El LC le asegura al vendedor que la obligación del comprador de pagar una cierta cantidad de dinero en una fecha específica se cumplirá, si no es por el comprador y luego por el banco emisor. Obtener un LC de una institución bancaria con la que tiene una relación existente es un proceso relativamente sencillo, aunque la complejidad puede depender del tipo de LC que necesite.
Consejos
-
Para obtener una carta de crédito de un banco, debe tener un excelente historial de crédito como comprador e idealmente una relación con el banco como cliente. También deberá enviar los formularios de solicitud requeridos por el banco y la documentación relacionada con la venta en cuestión.
¿Qué es una carta de crédito?
Una carta de crédito es un documento legal formal emitido por un banco que garantiza el pago de una cantidad particular de dinero cuando ese pago se realiza. La LC involucra al menos tres partes básicas: el comprador, el vendedor y el banco emisor. Si el comprador no realiza el pago al vendedor según lo prometido, entonces el vendedor debe presentar ciertos documentos al banco emisor. Si se presentan los documentos correctos, el banco que emite la carta de crédito debe pagar la cantidad.
Tipos de cartas de crédito
Hay muchos tipos de cartas de crédito que un banco puede emitir. El adecuado para un tipo específico de transacción depende de factores como la naturaleza de la transacción, el monto involucrado y los países de origen de cada una de las partes. Por ejemplo, una carta de crédito de reserva sirve como una fuente de respaldo en el caso de que algo impida que las partes cumplan con sus obligaciones. Otros tipos de cartas de crédito facilitan el trato en sí.
Además, las cartas de crédito se han convertido en herramientas cruciales para llevar a cabo el comercio internacional. Como resultado, diferentes países tienen diferentes leyes que rigen las transacciones, y las distancias que pueden estar involucradas en acuerdos internacionales pueden ser difíciles cuando se trata de ejecutar transacciones grandes o complejas. Por lo tanto, las reglas que se aplican a un tipo específico de LC en un país pueden no ser aplicables en otro país, incluso para el mismo acuerdo. Es importante asegurarse de que comprende todos sus derechos y obligaciones antes de aceptar los términos de una carta de crédito.
Carta de crédito irrevocable
Un tipo común de LC es la carta de crédito irrevocable. Una carta de crédito irrevocable o ILOC difiere de otras cartas de crédito en un aspecto importante: no se puede cancelar ni modificar de ninguna manera a menos que las tres partes principales lo acuerden expresamente por escrito. En otras palabras, el banco no tiene la capacidad de cambiar los términos de la OITC unilateralmente. Ese puede no ser el caso con una carta de crédito estándar o de reserva, por ejemplo.
Los ILOC presentan un vendedor con un mayor grado de seguridad. Los vendedores a menudo pueden estar razonablemente preocupados por recibir el pago completo de un comprador. Esto puede deberse a que el comprador no es familiar para el vendedor, porque los términos del acuerdo establecen un precio alto o porque la transacción es de alguna manera inusual para el vendedor. En estos casos, un ILOC puede proporcionar la tranquilidad que el vendedor necesita para llevar a cabo la transacción. Por lo tanto, el ILOC ayuda tanto al vendedor como al comprador a completar un acuerdo que de otra manera nunca podría cerrarse.
Cuando necesita una carta de crédito de un banco
Las cartas de crédito pueden estar justificadas en varias circunstancias diferentes. Como se mencionó, las transacciones internacionales para acuerdos de importación y exportación se utilizan cada vez más para facilitar las transacciones. Otra razón para su uso en acuerdos internacionales es el aumento en las tasas de intento de fraude en tales transacciones. Las cartas de crédito pueden disminuir dramáticamente las probabilidades de acuerdos fraudulentos que resulten en pérdidas para la parte inocente.
Un tema relacionado es el concepto de "riesgo de país". Cuando un comprador se encuentra en un país que está experimentando una crisis política o un clima económico volátil, esto presenta un riesgo adicional para el vendedor. El vendedor, a su vez, puede decidir que es prudente exigir cierta seguridad adicional sobre la capacidad de pago del comprador. Una carta de crédito proporciona esa tranquilidad.
Solicitando una carta de crédito
Para obtener una carta de crédito, el comprador simplemente solicita una a través del banco de la compañía. Siempre es preferible solicitar una carta de crédito de un banco con el que tiene una relación establecida, en lugar de solicitar en un banco nuevo. Esto es especialmente cierto para las nuevas empresas que no tienen un historial de crédito establecido con puntajes excelentes.
El banco generalmente requiere la documentación completa del acuerdo en cuestión, así como cualquier documento de aplicación que use para el procesamiento interno. Si el efectivo está presente en la cuenta de la compañía, el banco requerirá que el comprador remita esos fondos por adelantado o, alternativamente, puede reservar una cantidad de margen para usar para satisfacer las obligaciones del comprador. El monto del margen varía de un comprador a otro, según el puntaje crediticio y el historial, el historial de transacciones y el nivel de la empresa, entre otros factores. Es posible que se requiera que los compradores arriesgados paguen el 100 por ciento del precio de compra para obtener una carta de crédito, mientras que a los compradores establecidos con excelente crédito se les puede exigir pagar tan solo el 1 por ciento del precio total de venta.
Una vez que se produce el LC, hay otros documentos relacionados con el LC que pueden necesitar ser ordenados y archivados. Es importante aclarar qué otros requisitos deben cumplirse además de la propia LC, y en qué momento deben ser archivados.
