Las empresas de servicios monetarios desempeñan un papel importante en la prestación de servicios financieros a las personas que no tienen cuentas bancarias en los Estados Unidos. Los MSB pueden proporcionar giros postales, cheques de viajero, cambio de cheques, cambio de moneda y transferencias nacionales de dinero por cable. La ley federal requiere que las MSB también deben cumplir con las leyes estatales. Cada estado tiene ciertos requisitos de licencia y procedimientos de registro, documentación y mantenimiento de registros. Además, existen requisitos y restricciones de bonos sobre qué hacer con los fondos antes del desembolso.
Incorpore su negocio. Comuníquese con la oficina de la secretaria de estado y descargue los formularios necesarios para incorporar su negocio. Obtenga un número de identificación de empleo (EIN) del Servicio de Impuestos Internos para que pueda abrir una cuenta bancaria.
Descargue el Formulario 107 del sitio web de la Red de Ejecución de Delitos Financieros, fincen.gov, y registre su empresa como una MSB. La red es parte del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.
Contratar a un oficial de cumplimiento. Esta persona tendrá la responsabilidad continua de mantener su MSB en conformidad con todas las regulaciones federales y estatales. Debe tener la autoridad para supervisar todas las cuentas nuevas, capacitar al personal para saber qué buscar en las actividades de lavado de dinero y mantener actualizados los procedimientos operativos.
Desarrollar un manual de operaciones. Su MSB debe tener políticas y procedimientos escritos para realizar las actividades diarias. El manual debe basarse en una evaluación por escrito de los riesgos para la MSB y debe ser personalizado para el negocio. El manual debe consistir en procedimientos para documentar actividades de transacciones, recopilar la identificación del cliente, mantener registros, informes de moneda extranjera e informes de actividades sospechosas, así como procedimientos para capacitación continua.
Comenzar la publicidad. Las vallas publicitarias, anuncios de periódicos e Internet son excelentes lugares para anunciar su negocio de transferencia de dinero. Desarrolle un sitio web que sea fácil de usar y que tenga incorporado un sistema de seguridad sólido. Esto evitará que usuarios no autorizados pirateen su base de datos de clientes.
