Ya sea su futuro hogar o un proyecto comercial, ver su proyecto de construcción desde el punto de vista del prestamista le ayudará a entender cómo obtener la aprobación de su préstamo de construcción. Un prestamista no puede aprobar un proyecto hasta que se haya realizado una evaluación de riesgo creíble que demuestre que es poco probable que su préstamo quede en incumplimiento.
Financiamiento de una residencia personal
En la mayoría de los casos, primero comprará el terreno baldío si tiene la intención de construir una casa. Las políticas bancarias con respecto a las tierras vacantes varían, pero en general los bancos no aman los lotes vacíos. Tendrá que poner más para obtener la aprobación de su préstamo de lote, pero debe hacerlo primero por un par de razones. No tiene mucho sentido gastar dinero en el desarrollo de una propiedad que tal vez no pueda adquirir. Es poco probable que el prestamista apruebe un préstamo de construcción hasta que la propiedad vacante esté asegurada. Si bien en teoría, puede obtener un solo préstamo tanto para el lote como para el desarrollo, en este caso, su residencia personal, en la práctica, hacer todo al mismo tiempo es difícil de manejar. La mayoría de los constructores residenciales con experiencia aseguran la tierra antes de comenzar el desarrollo. Asegúrese de que la tierra esté zonificada para su uso antes de comprar.
Una vez que hayas adquirido la tierra
Su oficial de préstamos quiere ver tantos datos como sea posible. Tanto su historial crediticio como su puntaje crediticio son importantes: cuantas menos imperfecciones, mejor. Según Bankrate, una puntuación FICO de 660 o inferior se considera de alto riesgo. Cuanto más bajo sea su puntaje de crédito FICO, más difícil será obtener un préstamo y mayor será la tasa. Suponiendo que usted sea solvente, el banco quiere saber todo lo posible sobre sus planes de construcción. Esto significa desarrollar buenos planes arquitectónicos y obtener ofertas firmes de un contratista de buena reputación.
Aprobaciones regulatorias
Antes de poner mucho dinero en el proyecto, el banco querrá ver que sus planes hayan sido aprobados por la autoridad de construcción de la ciudad o el condado. En ciudades más grandes, se requieren múltiples aprobaciones: una de la comisión de planificación, otra del departamento de construcción y quizás una tercera de una asociación de propietarios de vecindarios.
Proyectos de construcción comercial
Los proyectos con fines comerciales obtendrán un escrutinio adicional por parte de su prestamista, quien querrá ver datos que demuestren que su proyecto es comercialmente viable. Además de la aprobación de la comisión de planificación, los desarrollos comerciales generalmente deberán mostrar la comisión de zonificación antes de otorgar préstamos. El prestamista también querrá ver una forma pro - una hoja de cálculo que muestre los gastos proyectados y los ingresos una vez que se complete la construcción.
Requerimientos de Capital
Además de los pagos iniciales en el terreno y en el proyecto de construcción, esté preparado para afrontar una parte considerable de los demás cargos asociados con el proyecto. Antes de que su prestamista inicie el préstamo, generalmente pagará una parte de la tarifa de arquitectura y varias tarifas gubernamentales y regulatorias, incluidos los permisos del departamento de planificación y construcción y las tarifas de aprobación de zonificación para proyectos comerciales. En algunas circunstancias, antes de que pueda aprobar los planes de construcción, también deberá contratar a un ingeniero estructural y un agrimensor. La mayoría de los prestamistas exigen pagos mensuales de intereses únicamente sobre lo que se haya prestado hasta esa fecha. Algunos bancos toman el interés total estimado del préstamo cuando se inicia y lo colocan en una cuenta de reserva incautada que el banco utiliza mensualmente. Ya sea que el banco establezca o no una cuenta de reserva por separado, anticipa que durante la construcción tendrás que pagar los cargos por intereses a medida que se acumulan.
