Establecer una compañía de seguros requiere tiempo, dinero y paciencia. Además, los gastos legales se acumulan rápidamente ya que el seguro es una industria fuertemente regulada en todos los estados. La industria de seguros es más o menos a prueba de recesión, lo que ofrece una ventaja al iniciar su propia compañía de seguros en comparación con iniciar cualquier otro tipo de negocio. Si bien la industria está dominada por grandes jugadores, todavía hay espacio para que una pequeña compañía de seguros "boutique" sobreviva y prospere con una planificación cuidadosa y con experiencia comercial.
Artículos que necesitarás
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Agente de Seguros / Licencia de Corredor
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Plan de negocios
Determine una especialidad para centrarse. Aunque muchas compañías de seguros grandes ofrecen una amplia variedad de pólizas de seguro, al principio es mejor que una empresa más pequeña se especialice en un área en particular y aumente gradualmente su gama de productos.
Conviértase en un agente de seguros o corredor de seguros en su especialidad. La licencia requerirá que apruebes varios exámenes difíciles, para los cuales es probable que necesites tomar clases. La naturaleza de estos exámenes varía de estado a estado.
Adquiera experiencia como agente o agente de seguros. Probablemente sería mejor pasar al menos cinco años trabajando para una compañía de seguros pequeña pero confiable para aprender cómo funciona la industria de seguros a pequeña escala y para construir una base de clientes leales.
Únase a una asociación local de la industria de seguros y conozca a otros agentes de seguros locales, particularmente aquellos en otras especialidades. Dado que se necesita mucho capital para comenzar una compañía de seguros, sería mejor reunir los fondos de un grupo de agentes de seguros antes de buscar financiamiento adicional para su compañía de seguros.
Crear un plan de negocios escrito integral. Este documento debe cubrir la ubicación, las instalaciones, el mercado potencial, la estrategia de marketing y publicidad, y los recursos humanos. Su plan de negocios debe tener en cuenta las restricciones y requisitos legales en cada sección.
Establecer una corporación bajo la ley de su estado.
Crear una estrategia de marketing por escrito. Esto implicará una importante investigación de mercado para identificar el mercado objetivo de su empresa, diseñar productos de seguros que sean distintos y personalizados para este mercado y desarrollar un método para comunicar el carácter distintivo y el valor de sus productos.
Realice un análisis de costos completo que tenga en cuenta sus ofertas de productos, los gastos de nómina anticipados y las características de su mercado objetivo. Utilice este análisis de costos para determinar el precio inicial de sus pólizas de seguro. El resultado final debe ser una estructura de precios que sea ligeramente menos costosa que los productos equivalentes ofrecidos por los competidores. El precio es particularmente crítico en la industria de seguros debido a la naturaleza intangible de los servicios prestados.
Asegurar la financiación inicial. Aunque los bancos son bastante reacios a financiar nuevas empresas, la Administración de Pequeños Negocios es una alternativa más amigable. De lo contrario, podría buscar ayuda de un inversionista "ángel" (un individuo rico). Tenga en cuenta que un buen plan de negocios es esencial para asegurar el financiamiento. Tenga en cuenta que la mayoría de los estados requieren que una compañía de seguros establezca y mantenga un excedente de capital mínimo en el rango de seis y en algún momento de siete cifras.
Invite a sus clientes a largo plazo a hacer negocios con su compañía de seguros recientemente establecida tan pronto como expiren sus pólizas actuales.
Consejos
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Si está dispuesto a aceptar una responsabilidad ilimitada, puede considerar establecer una sociedad en lugar de una corporación. Esto podría facilitar la obtención de financiamiento, aunque es probable que incluso los prestamistas de una corporación requieran que usted y otros fundadores garanticen personalmente la deuda.
Advertencia
Debido a que la industria de seguros está sujeta a regulaciones, una pequeña empresa con dificultades podría verse tentada a escatimar en gastos legales. Esta no es una buena idea; Si bien el cumplimiento normativo es un proceso que requiere mucho tiempo, las autoridades estatales se toman en serio los problemas de incumplimiento.
