Las tarjetas de crédito más fáciles de obtener para las pequeñas empresas son las tarjetas de crédito comerciales, y la mayoría son ofrecidas por las principales compañías de tarjetas de crédito. Un estudio realizado en 2010 por la National Small Business Association (NSBA) encontró que el 36 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas utilizan tarjetas de crédito para financiar su negocio. Debido a la crisis financiera, el crédito es más difícil de obtener para los propietarios de pequeñas empresas en 2011.
Banco de America
Bank of America otorgó $ 18 mil millones de crédito a pequeñas empresas en 2010, según un comunicado de prensa publicado en su sitio web. NSBA clasifica a Bank of America como el principal emisor de tarjetas de crédito que brinda protecciones de la Ley CARD. La Ley CARD protege a los consumidores de los bancos que cobran en exceso a los consumidores por los servicios y actualmente no se aplica a los propietarios de pequeñas empresas.
Bank of America ofrece varias tarjetas para pequeñas empresas en 2011, como Business Preferred World MasterCard y Business Charge, que no tienen cargos financieros o tarifa anual, pero las tarjetas deben pagarse en su totalidad cada mes. Para aquellas empresas que no pueden pagar el total de cada mes, Bank of America ofrece varias tarjetas WorldPoints con una tasa de porcentaje anual (APR) del 11 al 22 por ciento con una tasa de porcentaje anual variable del 24 por ciento.
Capital uno
Capital One fue calificado como el segundo mejor emisor por la NSBA. El prestamista posee más del 60 por ciento de la cuota de mercado acumulada en toda la industria crediticia, según CardHub.
Capital One ofrece varias opciones de tarjetas de crédito para propietarios de pequeñas empresas, entre ellas, la tarjeta de millas sin problemas, Business Platinum, Venture Business y No Hassle Cash. Todos tienen un tiempo limitado, tasas de APR cero y ninguna tarifa anual, excepto Venture, que tiene una tasa de porcentaje anual variable del 14 por ciento, según el sitio web. Todas las opciones de tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensa a los clientes.
Citigroup
La unidad de Citigroup de Citigroup otorgó alrededor de $ 4.5 mil millones en préstamos a pequeñas empresas en 2010, según un artículo de Bloomberg. El banco fue calificado como el tercer mejor emisor por la NSBA y CardHub. Citigroup ofrece CitiBusiness AAdvantage Visa o MasterCard, que está dirigida a pequeñas empresas que vuelan mucho. Los consumidores ganan millas por cada dólar que gastan en compras. El APR es de 15.24 por ciento y la tarifa anual de $ 75 no se aplica después del primer año. La Tarjeta de Recompensas Empresariales de AT&T es para dueños de negocios con muchos gastos de comunicación. Cada dólar que el propietario de una pequeña empresa gasta gana cinco puntos para los servicios de AT&T. No hay una cuota anual o tasa de interés anual para los primeros seis meses, según el sitio web del banco.
American Express
American Express tiene una participación de mercado acumulada del 35 por ciento de la industria de tarjetas de crédito a partir de 2011, según CardHub, y fue clasificada como la cuarta mejor emisora por la NSBA y CardHub. American Express ofrece varias tarjetas de crédito para propietarios de pequeñas empresas que deben pagarse en su totalidad al final de cada mes. La tarjeta de crédito American Express Open Business Credit tiene una tarifa anual de $ 450, un crédito de $ 200 para la aerolínea por los cargos de la línea aérea y un programa de recompensas por puntos. La tarifa de la tarjeta American Express Open Gold Card es de $ 125 por año y cuenta con un sistema de recompensas por puntos. La tarjeta American Express OPEN Plum tiene un cargo anual de $ 185, pero le permite al propietario de un negocio un descuento del 1.5 por ciento si paga su saldo por adelantado o le permite pagar el saldo completo sin intereses en dos meses, según su sitio web.
