Los consultores financieros son profesionales que trabajan asesorando a los clientes en el uso y manejo de su dinero, opciones de inversión y reubicación de activos. Dependiendo de la situación, esto puede ser algo tan simple como ayudarlos a crear un presupuesto, o tan involucrado como darles herramientas para ayudarlos a salir de deudas, entender sus obligaciones tributarias o contribuir a su pensión de jubilación.
Identificación
Los consultores financieros están capacitados en una variedad de campos. Si bien no se requiere un grado específico para convertirse en uno, la mayoría de los consultores financieros tienen experiencia en finanzas, administración de empresas o inversión y técnicas bancarias. Aquellos que ofrecen servicios de corretaje necesitan una licencia de la FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera), que requiere una serie de pruebas de sus miembros, como el examen de Ley de Asesor de Inversiones Registradas.
Significado
La mayoría de las personas acuden a un asesor financiero porque están experimentando problemas con el flujo de efectivo o las deudas. Como resultado, los consultores financieros son expertos en ayudar a los clientes a afrontar los gastos y equilibrar los ingresos o aprender a administrar sus deudas. Debido a que muchos clientes no tienen un ingreso disponible considerable al momento de visitar a un asesor financiero, el primer paso a menudo es tratar de organizar los pasivos para que los clientes puedan elaborar un plan de pago para cubrir sus deudas antes de que puedan comenzar a invertir para el futuro.
Caracteristicas
Para aquellos cuya situación financiera actual es más bien estable, las inversiones y la planificación para el futuro son las siguientes en la lista de prioridades financieras. En este caso, la función de un consultor financiero es establecer qué tipo de problemas financieros se deben abordar primero. Por ejemplo, las familias con niños pequeños a menudo necesitan trabajar para establecer una cuenta universitaria, mientras que las personas mayores deben preocuparse por la planificación patrimonial y el seguro de vida. La mayoría de los consultores financieros recomendarán algún tipo de cuenta de inversión o de ahorro, sin importar la situación financiera actual del cliente.
Consideraciones
En algunos casos, los consultores financieros tienen un área específica en la que trabajan. Esto es especialmente cierto para aquellos que manejan la planificación de inversiones, a veces actuando como intermediarios para el cliente. Otros trabajan en la reubicación de activos o reducción de deuda. Los consultores financieros que tienen un enfoque específico pueden ser una buena solución para aquellos que necesitan abordar asuntos urgentes. Sin embargo, para la mayoría de las personas, alguien que pueda manejar diferentes aspectos de su vida económica funcionará mejor a largo plazo.
Los tipos
Un asesor financiero a veces trabaja directamente con un negocio, en lugar de un individuo. En este caso, puede brindar asesoría y apoyo en diferentes etapas, comenzando durante la planificación de un negocio que se lanzará pronto para ayudar a una empresa existente a salir de una crisis financiera. Algunos consultores financieros trabajan con empresas y empresas de forma continua, revisan su situación cada dos meses y ofrecen sugerencias sobre cómo mejorar su afluencia de capital o administrar mejor la reinversión de ganancias.
