Los profesionales financieros que brindan asesoría en planificación e inversión a inversionistas individuales son intermediarios financieros. Por lo general, se los denomina asesores financieros, estos intermediarios ayudan a canalizar los ahorros de los individuos hacia las inversiones. Este servicio es importante porque las personas quieren oportunidades para aumentar sus ahorros y estimula el crecimiento y el desarrollo económico. Los intermediarios financieros pueden ayudar a administrar el riesgo de inversión con su conocimiento y experiencia especializados. Las ventajas de utilizar intermediarios incluyen la gestión de riesgos, la responsabilidad fiduciaria, una mayor liquidez para los inversores individuales y el asesoramiento profesional.
Gestión de riesgos
Los intermediarios ayudan a administrar el riesgo de inversión brindando asesoramiento profesional sobre oportunidades de inversión. Sin embargo, el asesoramiento que brindan puede aumentar el riesgo general debido a la naturaleza de las inversiones, y también aumentan las recompensas potenciales. También proporcionan experiencia y la tecnología para llevar a cabo transacciones de inversión de manera fácil y rápida, y mientras que los intermediarios a menudo dirigen a sus clientes a ciertas inversiones que pueden ser gestionadas por su empresa, están obligados a actuar en el mejor interés del cliente en lugar de los suyos o los propios. de su empleador.
Deberes fiduciarios
El intermediario financiero tiene el deber legal de actuar en el mejor interés del cliente inversionista individual. Tienen el deber legal de divulgar información importante sobre su negocio que pueda afectar al cliente y deben abstenerse de realizar actividades que causen conflictos de interés con los clientes. Cualquier actividad de autoservicio o autosuficiencia que involucre a los clientes es una violación de los deberes fiduciarios legalmente adeudados a los clientes. Por ejemplo, un asesor no puede descargar valores no deseados en clientes confiados, o impulsar una acción debido a una comisión más alta a pesar de que no se ajusta a la cartera del cliente.
Liquidez
Los intermediarios financieros ayudan a sus clientes a vender sus inversiones cuando el cliente necesita o quiere vender. Hacen un mercado para el cliente mediante la búsqueda de compradores dispuestos, y esto suele suceder inmediatamente (compre el cierre del negocio el día en que se envíe la orden de venta).
Asesoramiento profesional e información
Los intermediarios financieros cuentan con un personal de profesionales que proporciona investigación y análisis sobre diversas oportunidades de inversión. Dicha información suele estar disponible sin costo adicional para el inversionista individual. De hecho, proporcionar este tipo de información de forma gratuita es una estrategia de marketing utilizada por los intermediarios financieros para atraer clientes. Cuanto mejor sea la información, más competitivo será el intermediario financiero al atraer clientes.
Altamente regulado
Las comisiones de seguridad del Estado, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y las distintas bolsas de valores regulan a los intermediarios financieros. Aunque las bolsas de valores no son agencias gubernamentales, han establecido reglas que deben seguirse. Si un intermediario financiero no sigue estas reglas, no se permitirá ninguna negociación en el intercambio en particular involucrado. Hay requisitos de licencia que deben cumplirse y las violaciones de las leyes, normas y reglamentos pueden dar lugar a multas graves, sanciones e incluso cargos penales. Los inversores individuales pueden registrar quejas en las bolsas de valores, las comisiones de seguridad del estado y la SEC que se investigarán.
