Se crearon listas de verificación para la industria de la aviación en reconocimiento de los límites de la memoria y la atención humanas. Desde entonces, se han incorporado en numerosas industrias para mejorar la seguridad y la protección, asegurando que todos los elementos se revisen y que nada caiga entre las grietas. La industria hipotecaria emplea listas de verificación de auditoría de hipotecas con el mismo propósito: para garantizar que se siguen todos los elementos de un proceso largo específico y se observan numerosas pautas al compilar y evaluar los datos relativos a una solicitud de hipoteca. La lista de verificación mejora la calidad y ayuda a prevenir el fraude.
Pautas
Las listas de verificación de auditoría de hipotecas siempre comienzan con las pautas. La auditoría del archivo a las directrices requiere el conocimiento de qué directrices se están utilizando. Si el archivo utilizado es Desktop Underwriter o Loan Prospector, incluya una sección para que se detallan esas pautas. Poner esta sección primero le recuerda al auditor lo que debe buscar. Incluya secciones relevantes como ingresos requeridos, activos requeridos, tipo de evaluación requerida, etc.
Reporte de crédito
Una vez que se han establecido las pautas, la mayoría de las listas de verificación comienzan la auditoría específica con el informe de crédito del deudor hipotecario. Un elemento importante aquí es asegurar que todas las líneas comerciales de crédito se hayan incluido en los índices de deuda a ingresos. Compare visualmente el informe de crédito con la solicitud de hipoteca y verifique que la información coincida, incluidos los datos de la dirección, el historial de empleo y la información AKA (¿el archivo tiene un Jr. o un Sr. con crédito mixto?). Proporcione espacio para las notas pertinentes con respecto a los números y direcciones del Seguro Social para comparar con otros documentos en el archivo.
Documentos de ingresos
Las secciones de ingresos tienden a ser más grandes que las otras secciones. Muchos tipos diferentes de ingresos requieren acceso a tantos tipos diferentes de recordatorios. Proporcione secciones para los cálculos de ingresos y comparaciones utilizando formatos estándar para prestatarios que ganan salarios. Los prestatarios autónomos requieren un sistema más complejo. Usando el Formulario 1084 estándar de Fannie Mae, calcule los ingresos directamente de las declaraciones de impuestos. Los ingresos no relacionados con el empleo y la jubilación proporcionan otra sección para incluir. Proporcione un área para comparar los datos recopilados con los ingresos reales utilizados para el archivo.
Documentación de Activos
La sección de activos garantiza que los fondos utilizados para cerrar y satisfacer los requisitos de reserva cumplan con las pautas del programa. Esta información, cuando se verifica con el resto del archivo, proporciona información sobre otros problemas potencialmente negativos. La existencia de muchos depósitos grandes que no son de nómina, por ejemplo, podría indicar el empleo por cuenta propia. La verificación cruzada de los documentos de ingresos para las declaraciones de impuestos es fundamental. Además, es fundamental garantizar que los activos utilizados para cerrar realmente pertenecen al prestatario. Vuelva a verificar la declaración de activos para verificar que el nombre del propietario y otros datos de identificación sean idénticos a los del solicitante de la hipoteca y haga un seguimiento de cualquier discrepancia. Las listas de verificación de auditoría de la hipoteca completa deben incluir todos estos elementos.
Documentación de la propiedad
El componente de la propiedad debe incluir secciones para la evaluación, el trabajo de título y las pólizas de seguro. La tasación proporciona al prestamista su seguridad; Asegúrese de que la lista de verificación proporciona áreas para verificaciones de terceros de la existencia de la vivienda, así como las ventas comparables utilizadas en la evaluación. También se recomienda una sección para los cálculos que confirmen el tamaño de la casa basándose en el boceto del tasador. Siempre proporcione espacio para registrar la verificación de la licencia del tasador. La comparación del trabajo del título y la documentación del seguro con la evaluación permite que el auditor se asegure de que todos los datos se apoyen entre sí.
Contrato de venta
La sección del contrato de venta le permite al auditor asegurarse de que el contrato cumple con las pautas de préstamo. La lista de verificación siempre debe incluir un contrato completo y una comparación final del precio de compra. También incluya elementos como el nombre del vendedor en comparación con la sección de evaluación del "propietario actual en el título", las contribuciones del vendedor de los costos de cierre en comparación con las pautas del programa y las cláusulas de alquiler en comparación con las pautas del programa. Las listas de verificación deben incluir recordatorios para buscar bienes personales en el Contrato de venta también, ya que estos crean un efecto negativo en el precio de compra de la casa.
Documentos de cierre
Las listas de verificación completas también incluyen secciones para la documentación de cierre. Incluya recordatorios para verificar el HUD-1, la nota, la escritura de confianza y todas las condiciones de cierre con las instrucciones de cierre. Asegúrese de que su lista de verificación incluya una casilla que pregunta si todos los documentos han sido firmados por todas las partes y que coinciden con las firmas en la solicitud. Además, las listas de verificación deben incluir recordatorios de cuándo se cierran los archivos con el poder notarial, así como un reconocimiento específico de la aprobación del suscriptor cuando la hipoteca está a nombre de un fideicomiso.
