El crecimiento de su pequeña empresa requiere tiempo y dinero. Ya sea que quiera comprar nuevos equipos, invertir en el software más reciente o ampliar sus operaciones, no será barato. Más del 41 por ciento de los empresarios no pueden hacer crecer su negocio debido a la falta de capital. Con un poco de planificación e investigación, puede obtener financiación. Vale la pena echarle un vistazo a los bancos comerciales, los prestamistas privados y el crédito revolvente.
Llegar a los bancos comerciales
Las pequeñas empresas tomaron prestados $ 600 mil millones en 2015. Dependiendo de sus necesidades y objetivos, los préstamos bancarios pueden ser una opción viable, especialmente para el financiamiento a corto y mediano plazo.
Los bancos comerciales pueden financiar la compra de equipos, inversiones en bienes raíces, capital de trabajo y más. La mayoría de las veces, requerirán garantías, que generalmente vienen en forma de garantías personales. Sin embargo, no esperes demasiada flexibilidad. Es probable que necesite usar el dinero para un propósito específico y cumplir con ciertas restricciones.
Los requisitos de préstamo varían de un banco a otro. Los prestamistas pueden verificar su puntaje de crédito, ingresos operativos netos, relación deuda / crédito personal e ingresos anuales. Si ha estado haciendo negocios por menos de un año, es posible que no reciba el dinero que necesita. Además, es posible que deba especificar cómo planea usar los fondos.
Esté preparado para proporcionar una gran cantidad de documentos, incluidos los balances, los informes de ingresos, los informes de previsión de ingresos, los estados de cuenta bancarios comerciales, los registros de nómina y más Los factores enumerados anteriormente determinarán cuánto dinero puede pedir prestado. La mayoría de los bancos requieren que las compañías que solicitan préstamos ganen al menos $ 50,000 al año. Sin embargo, algunos son más flexibles y pueden ofrecer opciones de financiamiento para pequeñas empresas. Un préstamo a medio plazo suele ser de tres a cinco años.
Solicite un préstamo de la SBA
La Administración de Pequeños Negocios ofrece préstamos a través de una red de más de 800 prestamistas. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos garantizados por la SBA tienen tasas y tasas de interés más bajas. Algunos también incluyen acceso a recursos educativos y apoyo para pequeñas empresas. Los empresarios pueden pedir prestados $ 500 a $ 5.5 millones, dependiendo de los requisitos del prestamista.
Para calificar para este tipo de préstamo, debe dirigir una empresa con fines de lucro incorporada en los Estados Unidos. Además, es necesario demostrar que ya ha utilizado todas las opciones de financiamiento y el capital invertido. Esto significa que ya ha solicitado financiamiento pero no ha tenido éxito o que no tiene los activos personales o comerciales para vender para cubrir tus gastos
Busque prestamistas locales que estén familiarizados con los programas de la SBA. El proceso de solicitud es similar al asociado con los préstamos bancarios tradicionales. Otra opción es visitar SBA.gov y encontrar prestamistas a través de Lender Match, una plataforma de referencia en línea gratuita. Después de responder algunas preguntas sobre su negocio, se le asignarán posibles prestamistas en dos días. Luego, puede discutir sus necesidades con ellos y presentar su solicitud de préstamo.
Para obtener más información sobre los servicios de la SBA, busque los Centros de Desarrollo para la Pequeña Empresa en su área. Los expertos que trabajan en estos centros brindan asistencia con préstamos, manufactura, desarrollo de planes de negocios, investigación de mercado y más.
Antes de solicitar un préstamo de la SBA, asegúrese de tener un historial de crédito sólido, un plan de negocios sólido y algún tipo de garantía. También debe demostrar que tiene experiencia en su nicho y especificar cómo piensa utilizar los fondos.
Encuentra líneas de crédito rotativas
Con una línea de crédito revolvente, las instituciones crediticias otorgan un límite de crédito máximo que los clientes pueden usar en cualquier momento para cualquier propósito. Para disfrutar de este beneficio, los prestatarios deben pagar una comisión de compromiso, que representa una cantidad fija de dinero o un porcentaje fijo del préstamo. Como propietario de una pequeña empresa, deberá proporcionar un estado de flujo de efectivo, estados de ingresos y estados de saldos.
Además de las fuentes externas de financiamiento, los propietarios de pequeñas empresas pueden usar sus propios ahorros, vender los activos de la compañía, llegar a inversores ángeles o usar cualquier ganancia que no haya sido reinvertida. Los préstamos entre pares también son una opción. Comuníquese con un asesor fiscal o un consultor de pequeñas empresas para que lo ayuden a tomar una decisión informada.
