Los consumidores son bombardeados constantemente con el mensaje de que deben comprar un seguro para proteger sus hogares, tarjetas de crédito, salud, familias e incluso bienes de consumo como equipos electrónicos. Aunque ciertos tipos de seguros, como los seguros de automóviles y viviendas, son necesarios debido a que son requeridos por su estado o por contrato, otros tipos de seguros son opcionales. Hay ventajas y desventajas para la mayoría de los tipos de seguros.
Seguro de auto
La mayoría de los estados requieren que los conductores tengan una cantidad mínima de seguro de automóvil para que puedan compensar a una parte lesionada en caso de que causen daños físicos o materiales. Más allá de los mínimos requeridos, los consumidores tienen la opción de comprar una cobertura completa, que cubre las reparaciones de sus vehículos incluso si tienen la culpa, así como las opciones de "responsabilidad limitada por agravio" o "responsabilidad total por agravio". En la mayoría de los estados, las opciones limitadas de responsabilidad civil permiten que un conductor recupere lesiones reales como gastos médicos, daños al automóvil y salarios perdidos. La opción de responsabilidad total permite la recuperación de lesiones intangibles como "dolor y sufrimiento". La ventaja de adquirir cobertura adicional es que el consumidor no tendrá que pagar grandes cantidades de su bolsillo por facturas médicas o daños a la propiedad. La desventaja es que un conductor incurrirá en primas más altas para opciones de seguro adicionales.
Seguro de vivienda y alquiler
Si compró una casa y sacó una hipoteca, probablemente se le requirió obtener un seguro de propietario como condición de la hipoteca. De manera similar, muchos propietarios requieren que los inquilinos obtengan un seguro para inquilinos como condición de su contrato de arrendamiento. Para los propietarios de viviendas que son propietarios de sus casas directamente (sin hipoteca o embargo) y los inquilinos que no están obligados a obtener un seguro de alquiler, el seguro es opcional. Con este tipo de seguro, las ventajas tienden a superar las desventajas. La principal desventaja es el gasto adicional de las primas de seguro. Sin embargo, si su casa o alquiler se destruye o se ve gravemente dañado por un incendio, un desastre natural u otro suceso, no tendrá ninguna forma de recuperar su pérdida si se negó a comprar un seguro.
Seguro de salud
El seguro de salud ayuda a las personas y familias a pagar las facturas médicas y otros gastos médicos según sea necesario. El seguro de salud se proporciona en varias formas: planes de salud financiados por el estado para residentes de bajos ingresos, planes grupales provistos por el empleador y planes comprados individualmente. Las personas que califican para los planes financiados por el estado deben inscribirse si no pueden pagar una alternativa. La principal desventaja de estos planes es que los servicios y la selección de médicos a menudo son limitados. Los planes de grupos de empleadores a menudo tienen primas más bajas que los planes adquiridos individualmente. Sin embargo, sus opciones de cobertura con los planes del empleador generalmente se limitan a las ofertas en el plan específico que su empleador ha seleccionado.
Seguro de vida
El seguro de vida proporciona una cantidad específica de dinero a un beneficiario (generalmente un miembro de la familia o cónyuge) cuando usted muere. El seguro de vida generalmente se ofrece en dos formas: plazo y vida entera. El seguro de vida a término proporciona una cantidad específica de cobertura por un tiempo limitado. Por ejemplo, podría comprar una póliza de vida a término por 25 años con una prima fija por mes. Al final de los 25 años, sería re-evaluado y su prima probablemente aumentaría. El seguro de vida entera proporciona una cantidad específica de cobertura a una tasa de prima fija que no caduca. Los titulares de pólizas también tienen la opción de canjear el monto que han pagado en una póliza de vida completa mientras aún están vivos. Las pólizas de vida a término ofrecen el beneficio de adquirir una mayor cantidad de seguro con una prima reducida.
Garantías del consumidor
Las garantías del consumidor son una forma de seguro que ofrece el fabricante o vendedor minorista de un producto de consumo. Por ejemplo, cuando compra una computadora, televisor o aparato de cocina, es probable que le ofrezcan un “plan de garantía extendida” al momento de pagar. El beneficio de este tipo de seguro es que su producto será reparado o reemplazado sin cargo si el producto no funciona correctamente debido a un defecto de diseño. En general, este tipo de garantías no cubrirá los accidentes o daños causados por usted o un tercero. La principal desventaja es que el costo de la garantía puede no estar justificado a la luz del precio de compra del producto y la vida útil esperada.
