Hay dos tipos de cartas de crédito: la carta de crédito comercial y la carta de crédito de reserva. La carta de crédito comercial se usa normalmente en el negocio de importación / exportación para facilitar las transacciones que involucran la venta de bienes por parte de un fabricante en un país a un comprador en otro país. La carta de crédito standby es un documento emitido por un banco que acredita la capacidad de su cliente para asumir y pagar una obligación financiera.
Artículos que necesitarás
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Contrato de venta de bienes o factura comercial.
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Conocimiento de embarque u otro documento de envío, como una guía aérea
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Otros papeles según sea necesario.
Utilice un banco que emita cartas de crédito (LOC). Ciertos bancos se especializan en finanzas de importación / exportación o finanzas corporativas, y estos bancos están acostumbrados a emitir LOC. No todos los bancos emiten LOCs. Es poco probable que los bancos comunitarios pequeños, las cooperativas de crédito y las cajas de ahorro emitan LOC.
Proporcione su contrato o factura comercial al banquero si usted es el comprador. Esto proporcionará la información que el banco necesita para identificar un banco corresponsal en el país del vendedor, que actuará como el banco que autoriza o confirma al vendedor. Este banco recibirá el LOC y confirmará que el documento proviene de un banco válido y que representa la capacidad del comprador para pagar los bienes a su llegada.
Compruebe la emisión del LOC para verificar la exactitud de la información y la integridad de la documentación. El banco emisor emitirá el LOC al banco confirmador, estipulando la documentación necesaria para aprobar el pago del dinero al vendedor. Dicha documentación incluye recibos de envío (recibos de embarque o guías aéreas), documentos de aduana, factura o listado detallado de las mercancías, y todo lo que requiera el puerto de entrada. El banco confirmador confirmará entonces al vendedor que las mercancías pueden ser enviadas.
Controle la fecha de entrega prevista de sus bienes. Cuando llegan las mercancías, el banco emisor revisa la documentación y usted verifica el envío. Cuando todo está en orden, el banco emisor alerta al banco confirmador, que también verifica la documentación antes de pagar al banco del vendedor.
Presente el LOC como garantía de un préstamo para financiar una mayor creación de inventario si usted es el vendedor. En cualquier momento del proceso, el vendedor puede asignar el LOC para el pago a cualquier otra parte, al igual que uno podría endosar un cheque a un tercero. Los LOC son instrumentos irrevocables, a menos que se indique lo contrario en la cara del documento. Por lo tanto, una LOC puede ser utilizada como garantía por el vendedor en un préstamo o compra, así como representar una capacidad garantizada para pagar por parte del comprador.
Emplee un COL de reserva como garantía para un préstamo puente para comenzar un proyecto, hasta que se reciba la financiación completa. Un LOC de reserva es una garantía bancaria de la capacidad de pago de su cliente y está en manos de un contratista o proveedor que mantiene una cuenta abierta para el comprador. Mientras el comprador pague según lo prometido en el contrato de servicios que cubre la cuenta abierta, el LOC solo permanecerá como garantía hasta que sea revocado por el banco emisor. Si el comprador no paga, el contratista o proveedor reclamará el pago al banco emisor.
Consejos
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Un banco que emita una carta de crédito comercial requerirá dinero en depósito o garantía para respaldar la promesa de pago inherente a la carta de crédito. La garantía puede ser la mercancía que se está comprando, pero si usted es un cliente nuevo o el vendedor es nuevo o cuestionable, el banco puede solicitar una garantía adicional para la LOC comercial.
Un banco que emite una carta de crédito standby también puede requerir depósitos de compensación o garantía física para garantizar la garantía de pago.
Advertencia
Los LOCs son cosas delicadas. Cualquier error o inconsistencia en la documentación interrumpirá todo el proceso, y solo en circunstancias extremas y una rápida corrección, el LOC seguirá siendo válido. Las incoherencias en el precio, la descripción de los bienes, las diferencias en los nombres de las partes, los documentos faltantes y cualquier cambio no autorizado previamente y que aparezca en el LOC detendrán el pago y la transferencia de los bienes.
