Al igual que las personas, las empresas y las instituciones financieras prefieren desarrollar relaciones con personas u organizaciones en las que confían. Al determinar en quién confiar, estas instituciones confían en las recomendaciones de otras empresas o instituciones similares. La carta de referencia financiera es una forma de obtener dicha recomendación. Los bancos y otras instituciones financieras de todo el mundo proporcionan cartas de referencia financiera a los clientes que lo soliciten.
Carta de referencia bancaria
Una referencia financiera funciona como una carta de referencia personal estándar, pero habla de su reputación e historial financiero. Más comúnmente conocido como una carta de referencia bancaria, estos documentos contienen información sobre su historial y su relación con su banco. Las cartas de referencia del banco hablan de su responsabilidad financiera y estabilidad y demuestran su capacidad para mantener una relación de trabajo saludable con una institución financiera. En algunos casos, una carta de referencia de Citibank puede contener información sobre los saldos de su cuenta.
Fundamentos de la carta
Las cartas de referencia bancaria deben estar escritas en el membrete de la institución que proporciona la carta. Una carta de referencia financiera que le proporcionó su banco contiene su nombre y el nombre de cualquier égida comercial bajo la cual usted opera. Un funcionario bancario firma el documento y proporciona un sello oficial. Toda otra información, como la naturaleza de su relación con el banco y cualquier información específica sobre los saldos de su cuenta, puede variar: los diferentes bancos siguen diferentes formatos al crear estas cartas.
Propósito de la Carta
Las cartas de referencia financiera sirven como formas de presentación formal y comprobantes de su situación financiera. Algunas compañías de bonos requieren una carta de cuenta satisfactoria de un banco antes de aceptar hacer negocios con posibles clientes, al igual que las instituciones financieras en otros países. Estas cartas también validan su identidad, y atestiguan que usted llega a una institución con negocios legítimos. Un banco suizo, por ejemplo, puede requerir una carta de referencia financiera, al igual que las compañías que operan en cuentas o negocios offshore. Estas cartas se aplican tanto a empresas como a particulares.
Obtención de una carta de referencia financiera
El proceso de obtención de una carta de referencia financiera depende de la institución que proporciona la carta. Algunas instituciones mantienen un proceso oficial o un formulario que debe presentar, mientras que otras requieren que solo se comunique con la institución y solicite dicho formulario. En general, los bancos solo proporcionan cartas de referencia si usted es un cliente con buena reputación; si un banco mantiene una relación polémica o no rentable con usted, no existe ningún incentivo para proporcionar dicha carta.
