Es posible que desee comenzar un banco si cree que su mercado local está desatendido o dominado por grandes mega-bancos que ofrecen un servicio deficiente al cliente. El proceso es largo y complejo, pero los bancos pueden ofrecer altos rendimientos sobre el capital consistentes y altos al mismo tiempo que brindan un servicio valioso para su comunidad.
Obtención de una carta para iniciar un banco
Puede obtener una carta federal a través de la Oficina del Contralor de Moneda y una carta estatal de la comisión bancaria de su estado, o ambas cosas. Parte del proceso de obtención de una carta federal es demostrarle al Contralor de Monedas que su banco será viable a largo plazo y operará de manera conservadora, de manera que se enfatice en proteger los depósitos de los clientes. La decisión sobre qué estatutos a obtener afectará la carga regulatoria de su banco, los costos de cumplimiento y el rango de actividades permitidas.
Corporación Federal de Seguros de Depósito
Cualquier banco que opera en el país necesita obtener un seguro de depósito de la Federal Deposit Insurance Corporation. Esto requiere completar la Solicitud de la FDIC de acuerdo con la Sección 19, que se puede descargar a través del sitio web de la FDIC.También debe presentar una declaración de la misión, un plan de negocios que incluya proyecciones financieras a tres años y una lista completa de las políticas planificadas del banco para las operaciones bancarias, como la extensión de préstamos y la realización de inversiones. La FDIC requiere que aquellos que buscan iniciar un banco también presenten estos documentos al mismo tiempo que la comisión bancaria estatal correspondiente. Una vez aprobada, la cobertura del seguro de la FDIC se mantiene durante siete años.
Requerimientos de Capital
Los bancos miembros de la Reserva Federal deben tener acciones en el banco de la Reserva Federal de su distrito que asciende al 6 por ciento del capital del banco. Los bancos miembros cobran dividendos de las acciones y también pueden votar sus acciones en las elecciones de los directores del Banco de Reserva Federal de su distrito. La mayoría de los bancos inicialmente obtienen capital mediante la venta de acciones comunes a miembros locales prominentes de la comunidad, aunque también puede vender acciones a inversionistas institucionales. La cantidad que recaude dependerá de requisitos prácticos, como los costos de mortero y ladrillo, pero también debe ser suficiente para cumplir con las pautas de adecuación de capital federales y estatales. Esto garantiza que cuando inicie un banco, mantendrá las reservas adecuadas con respecto a su apalancamiento y los activos ponderados por riesgo.
Junta Directiva
Tendrá que nombrar una junta directiva. La junta directiva del banco supervisará muchas de las funciones más importantes del banco. Los directores llevarán a cabo procedimientos de auditoría y cumplimiento normativo, supervisarán la suficiencia de capital y establecerán políticas de préstamos, inversiones y depósitos. La junta también representará al banco en reuniones con organismos reguladores federales o estatales. Cada estado tiene sus propios requisitos únicos con respecto a quién puede formar parte de la junta directiva de un banco. Estas pueden incluir disposiciones que exigen que un miembro de la junta directiva viva dentro de un cierto número de millas de la sede del banco. Los miembros del Banco de la Reserva Federal deben tener al menos dos directores externos con experiencia bancaria previa.
