Un banco de ahorro, o thrift, es un término para una organización de servicios financieros que se especializa en ofrecer cuentas de ahorro y otorgar préstamos hipotecarios a los consumidores. Algunos son de propiedad mutua, es decir, propiedad de sus depositantes, mientras que otros son propiedad de accionistas. Se ha conocido a los thrifts por varios otros nombres desde que se fundó la primera organización de este tipo en los Estados Unidos hace casi dos siglos.
Origen de los Estados Unidos
Los pobladores locales de Frankford, Pensilvania, crearon el primer banco de ahorro de Estados Unidos en 1831 al juntar su dinero. Modelaron la organización, la Oxford Provident Building Association, después de las sociedades de construcción británicas y, de manera similar, ofrecieron cuentas de ahorro e hipotecas a los miembros. El concepto se popularizó y, a medida que se extendía por todo el país, se conocía a los ahorros como ahorros y préstamos, ahorros y préstamos, cajas de ahorro, asociaciones de construcción, asociaciones de ahorro y asociaciones de ahorro, según la Oficina de Supervisión del Ahorro (OTS) de EE. UU. Agencia gubernamental que actualmente supervisa la industria.
Thrift en el siglo 20
En la década de 1920, cerca de 12,000 thrifts salpicaban los Estados Unidos. La industria sufrió un tremendo golpe durante la Gran Depresión, con muchos cambios a corto plazo, pero se recuperó después de la Segunda Guerra Mundial como el proveedor de aproximadamente dos tercios de todas las hipotecas de viviendas de los EE. UU. En los años cincuenta y sesenta. Las dislocaciones económicas de finales de la década de 1970 y principios de los 80 dañaron nuevamente la industria, y las prácticas de préstamos riesgosas y, a veces, fraudulentas causaron el fracaso de muchos ahorros durante la crisis de ahorro y préstamo a fines de los 80 y principios de los 90.
Thrifts Today
En 1989, el Congreso creó la OTS e hizo contribuciones a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, la entidad que asegura los depósitos contra el cierre de las instituciones financieras, entre muchas otras reformas a la industria. Los activos de los ahorros de los años 80 fueron vendidos por Resolution Trust Corp. a principios de los 90. Sin embargo, la industria ha sobrevivido en el siglo XXI. A partir del tercer trimestre de 2010, la OTS supervisó a más de 700 empleados con activos de más de $ 900 mil millones.
Lo que hacen los ahorradores para los consumidores
Desde la perspectiva de los consumidores ordinarios de servicios financieros, hay poca diferencia entre los ahorros modernos y los bancos comerciales. Aunque los ahorros se centran en las cuentas de ahorro y las hipotecas, también ofrecen otros tipos de productos financieros, como hacen los bancos, como las cuentas corrientes, los certificados de depósito y los préstamos además de las hipotecas, como los préstamos para automóviles. Sin embargo, muchos de los ahorros restantes todavía son de propiedad local y pueden ser más parecidos a bancos comunitarios más pequeños que las grandes compañías bancarias multinacionales.
