Los bancos asegurados son aquellos cuyas cuentas de depósito están aseguradas hasta $ 250,000 por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), una agencia federal independiente. Cuando un banco asegurado falla, el FDIC se convierte en el receptor (es decir, la entidad designada para proteger las cuentas del banco y otras propiedades mientras administra la liquidación ordenada del banco quebrado). Este proceso de liquidación conlleva más que la conversión de activos a efectivo. También implica encontrar nuevos propietarios para el banco fallido.
Cerrando el banco fallido
Tan pronto como sea posible después de que la FDIC considere oficialmente que un banco ha fracasado (es decir, que no puede cumplir con sus obligaciones crediticias), notifica a los clientes y al público que ha asumido las responsabilidades del receptor. Cierra las puertas al público y comienza a trabajar de inmediato con el personal del banco para actualizar los libros de cuentas y, finalmente, publicar todas las entradas relevantes en el libro mayor del banco.
Resolución de Reclamaciones
El siguiente paso importante es solicitar que los acreedores del banco quebrado (incluidos los depositantes no asegurados) presenten reclamaciones a la FDIC. Esta notificación incluye avisos de publicación en periódicos y notificaciones por correo a acreedores individuales. Después de revisar los reclamos durante un período de 180 días, la FDIC paga los reclamos permitidos de los acreedores. Los propietarios de cuentas no aseguradas se pagan en la medida de lo posible después del pago de los gastos legítimos del banco.
Repudio de los contratos
La FDIC tiene el poder de rehusarse a cumplir con las obligaciones contractuales del banco fallido si el cumplimiento de esas obligaciones sería una carga durante el período de la administración judicial. Cuanto más la FDIC pueda poner en espera el negocio del banco durante este período, más fácil será para la FDIC liquidar el negocio del banco.
Congelación de Litigios
La FDIC tiene la autoridad para poner en litigio contra el banco quebrado en espera al solicitar "estancias" de los tribunales. Los tribunales no pueden rechazar tales solicitudes. La FDIC puede remover cualquier caso en los tribunales estatales a los tribunales federales.
Acuerdo con el banco asumiendo
Cuando otro banco acuerda asumir los activos y pasivos del banco quebrado y absorber su propio negocio, la FDIC procede a liquidar con el banco que asume. Este banco puede ser uno existente en la misma área de mercado o una organización que se formó con el único propósito de asumir el negocio del banco quebrado. La liquidación, o los ajustes contables finales, pueden tener lugar entre 180 días y 360 días después de la fecha de falla del banco.
Terminación de la Judicatura
Cuando todas las reclamaciones elegibles han sido pagadas y se ha llevado a cabo una disposición final de los activos, la FDIC se muda para terminar la administración judicial. Algunas administraciones duran más que otras, según la complejidad de los asuntos, la existencia de litigios, la naturaleza de los activos involucrados y otros factores. La administración judicial de la FDIC continúa hasta que se hayan resuelto todos los problemas importantes.
