En varias ocasiones, el gobierno de los Estados Unidos ha decidido implementar regulaciones de varios sectores financieros. Después del inicio de la Gran Depresión, se crearon muchas nuevas regulaciones bancarias y, luego de la crisis financiera de 2008, se implementaron las regulaciones que afectan al sector bancario y otras áreas del mercado financiero. Muchas de estas leyes y regulaciones son complejas y pueden ser confusas. Sin embargo, comprender sus objetivos puede ayudarlo a comprender mejor las aplicaciones previstas.
Confianza de los depositantes
Uno de los objetivos principales de las regulaciones bancarias promulgadas después de la Gran Depresión fue garantizar la confianza de los depositantes. Uno de los catalizadores de la Gran Depresión fue el temor a la seguridad del dinero depositado en los bancos. La falta de confianza llevó a que se ejecutara en los bancos, que rápidamente se quedaron sin reservas financieras. Al regular la administración de las finanzas bancarias y el nivel de reservas que un banco tiene disponible, el gobierno busca asegurar la confianza de los depositantes, evitar corridas similares en los bancos y alentar la participación activa en el sistema financiero nacional.
Prevención de conductas de riesgo
Los bancos ganan dinero invirtiendo fondos depositados en diversas actividades, típicamente préstamos a empresas y personas. Cada préstamo conlleva algún nivel de riesgo. Cuanto mayor sea el riesgo involucrado en una transacción financiera, mayor será la recompensa potencial. Esas recompensas pueden ser muy tentadoras para los bancos, y uno de los objetivos de las regulaciones bancarias es restringir el nivel de riesgo al que un banco puede exponerse. Si un banco se involucrara en demasiadas inversiones riesgosas, pondría en peligro el dinero de los depositantes.
Prevención de la Actividad Criminal
Muchas regulaciones bancarias requieren que los bancos notifiquen al gobierno los depósitos por un monto determinado en dólares o cualquier actividad bancaria sospechosa por parte de los clientes del banco. El dinero es un medio y un fin de muchas actividades delictivas, como el tráfico de drogas y el terrorismo internacional. Al restringir la libertad financiera de las organizaciones criminales y terroristas, el gobierno busca reducir la fuerza de tales grupos. Una de las formas de hacerlo es regular los bancos reguladores para garantizar que no ayuden a los grupos criminales a ocultar o distribuir dinero a sabiendas o sin saberlo.
Crédito directivo
Muchas regulaciones bancarias requieren o alientan la extensión del crédito a ciertas industrias o clases de préstamos que se consideran socialmente deseables. Por ejemplo, una regulación bancaria puede proporcionar incentivos para alentar préstamos a empresas propiedad de minorías o estudiantes que cursan estudios superiores. Así como el código fiscal promueve la política social con un tratamiento fiscal preferencial de ciertas actividades, las regulaciones bancarias promueven políticas sociales que tienen ciertos requisitos e incentivos.
