Positive Pay ayuda con la detección del fraude. Cada vez que un cliente presenta un cheque, la herramienta Positive Pay verificará el número de cuenta, el monto en dólares del cheque y el número de cheque para garantizar la precisión.
¿Qué es la paga positiva?
Positive Pay es una herramienta automatizada de detección de fraude. Sin él, los cheques no podrían ser verificados con exactitud cuando un cliente entrega un cheque. Si el número de cheque, el monto en dólares del cheque y el número de cuenta no coinciden con el sistema de Pago Positivo, el cheque no se realizará, lo que ahorrará problemas futuros para las empresas.
Positive Pay funciona haciendo que una compañía transmita un archivo de todos los cheques que emitieron. A medida que los cheques emitidos se presentan al banco para cobrarlos o depositarlos, se compararán con el archivo de cheques transmitido, todo lo cual se realiza de manera completamente electrónica. El cheque será verificado por número de cuenta, número de cheque y monto de cheque.
Si un cheque no coincide con el que está archivado, se convertirá en un elemento de excepción, lo que significa que el banco enviará una imagen o fax del cheque al cliente. Luego, el cliente revisará la imagen del cheque y le indicará al banco que devuelva o pague el cheque.
¿Es el banco responsable de cobrar un cheque falsificado?
Las leyes relativas a la falsificación y el fraude variarán dependiendo de su estado. Si cobra un cheque y termina siendo fraudulento, puede ser responsable por el monto total. Dependiendo de su estado y del banco que utilice, su banco puede tener derecho a revertir los fondos de un cheque cobrado de su cuenta si encuentran que el cheque es fraudulento después de que se lo haya cobrado.
Preste mucha atención a quién está aceptando el dinero. Tenga mucho cuidado con las estafas de giros postales y no cobre un cheque de alguien que no conoce, incluso si tiene un banco popular, ya que podría ser una estafa. Si alguna vez tiene una pregunta sobre un cheque, puede comunicarse con su banco local. Además, para averiguar si su banco cubre cheques fraudulentos, lea sus términos y condiciones o comuníquese con ellos directamente. Si se encuentra con un cheque fraudulento, asegúrese de entregarlo a la Comisión Federal de Comercio (FTC).
La forja y las estafas son especialmente comunes alrededor de la temporada de devolución de impuestos. Algunos consejos para ayudarlo a no caer en esta estafa es asegurar la verificación del cheque del Tesoro de los Estados Unidos. Por ejemplo, verifique la marca de agua ya que todos los cheques del Tesoro se imprimen con una marca de agua que dice "Tesoro de los Estados Unidos". Verifique el sello del Tesoro que dice "Oficina del Servicio Fiscal". Otro truco es comprobar si hay microimpresión. Hacia la parte inferior del cheque, verá una línea justo debajo de la firma. Esta línea está formada por microimpresiones que son demasiado pequeñas para el ojo desnudo. Sin embargo, si tomas una lupa, podrás ver las palabras pequeñas. Una impresora no puede duplicar la microimpresión, por lo que no se puede falsificar si cumple con estos requisitos.
¿Qué es un bloqueo de débito ACH en una cuenta bancaria?
Un bloqueo de débito protege su cuenta bancaria de cargos electrónicos no autorizados. Con un bloque de la Cámara de compensación automatizada (ACH), puede elegir qué compañías están autorizadas para realizar débitos directos desde su cuenta. Además, puedes rechazar y bloquear cualquier borrador electrónico.
¿Qué es un filtro de débito?
El ACH es una red electrónica para transacciones financieras como los programas de depósito directo y pago de facturas en línea. Un débito ACH es un proceso automatizado que analiza todas las transacciones ACH entrantes en un intento de identificar cualquier transacción de débito no autorizada. El filtrado de débitos es una herramienta crítica destinada a reducir el riesgo de fraude. Tener este sistema implementado permite que los débitos de ACH se revisen, filtren, aprueben o devuelvan, por lo que solo las transacciones aprobadas se contabilizan en las cuentas.
