Un corresponsal pagadero a través de una cuenta anidada es un acuerdo utilizado por algunos para mover dinero entre instituciones financieras en países extranjeros e instituciones financieras en los Estados Unidos. Una cuenta corresponsal es una cuenta mantenida en un banco de los Estados Unidos por una institución financiera extranjera; se convierte en una cuenta "anidada" cuando esa institución le permite a otra institución financiera acceder a la cuenta.
Cuentas anidadas
Las cuentas anidadas involucran bancos extranjeros o instituciones financieras que tienen acceso a inversiones y activos de los Estados Unidos a través de las cuentas de otra institución financiera extranjera con bancos de los Estados Unidos. Esencialmente, esto permite que las instituciones financieras extranjeras tengan acceso anónimo al sistema bancario estadounidense, porque los bancos de los Estados Unidos consideran que las transacciones provienen de canales extranjeros legítimos.
Beneficios de las cuentas anidadas
A menudo, las instituciones financieras extranjeras quieren aprovechar las mejores ofertas, los mejores términos o la mejor regulación haciendo negocios en los Estados Unidos. Además, los negocios a menudo son más fáciles o más baratos cuando se realizan a través de una institución financiera de los Estados Unidos en lugar de hacerlo directamente en una institución extranjera. Un aspecto importante es claramente las transferencias de fondos internacionales, pero las cuentas en el territorio de los EE. UU. También pueden ayudar con la compensación de cheques, el intercambio de divisas y los préstamos. Cuando se realiza por razones comerciales legítimas, dicha actividad de cuenta corresponsal anidada suele ser benigna.
Ramificaciones legales
La mayor preocupación legal posible desde el punto de vista de EE. UU. Es evitar permitir el lavado de dinero a través de estos corresponsales pagaderos a través de acuerdos de cuentas anidadas. Los bancos extranjeros y otras instituciones financieras generalmente no están sujetos al mismo nivel de supervisión que en los Estados Unidos. El Consejo de Examen de las Instituciones Financieras Federales declara que cualquier relación que los bancos de los Estados Unidos tengan con entidades extranjeras como corresponsales en países extranjeros debe resumirse en forma de contrato explícito con todos los detalles incluidos. Los corresponsales pagaderos a través de acuerdos de cuentas anidadas han sido utilizados por narcotraficantes. Preocupados por el uso de cuentas anidadas, algunos países extranjeros también han establecido procedimientos contra el lavado de dinero.
Lucha contra el lavado de dinero
Hay pasos que las instituciones financieras de EE. UU. Pueden intentar mantener un paso por delante de las entidades extranjeras que intentan mover dinero de forma anónima en los bancos de EE. UU. Los bancos de EE. UU. Deben asegurarse de contar con medidas de seguridad adecuadas en relación con las cuentas de apertura para identificarlos. Los bancos estadounidenses también pueden analizar transacciones para monitorear los picos en la compra o venta de ciertos activos, así como también la actividad que normalmente no está asociada con el titular de la cuenta nombrado. También se sugieren visitas a instituciones financieras en otros países.
