Cómo iniciar un banco en Florida

¿Usted y un grupo de amigos de negocios están pensando en comenzar un nuevo banco en Florida? Si es así, debe estar preparado para un proceso de solicitud completo con la Oficina de Regulación Financiera de Florida. Los oficiales ejecutivos propuestos deberán someterse a una investigación exhaustiva. Además, deberá analizar el área de mercado, ubicar la oficina central del banco, reunir suficiente capital y seleccionar el tipo de carta para el banco. Más allá de la aplicación básica, hay muchas otras acciones que usted y los demás organizadores deben cumplir antes de que se le permita abrir las puertas y comenzar las operaciones.

Artículos que necesitarás

Capital inicial
Estudio de área de mercado.
Investigaciones de fondo del equipo de liderazgo
Abogados y contadores

Proceso de solicitud del banco

Seleccione un director ejecutivo cuyos antecedentes y calificaciones lo hagan satisfactorio para el estado. Esto normalmente requiere una investigación a fondo. La experiencia bancaria previa de su director general propuesto es lo más importante.

Seleccione el resto de los miembros del equipo de liderazgo del banco potencial. Esto incluye a los otros funcionarios ejecutivos, los principales accionistas y los directores. Las verificaciones de antecedentes proporcionarán información sobre la competencia, experiencia, integridad y capacidad financiera de cada miembro. Usted y sus colegas deben buscar directores que conozcan el mercado y los servicios que proporcionará el nuevo banco y que tengan vínculos con la comunidad.

Realizar un extenso análisis del área de mercado del banco propuesto. Las condiciones económicas en el área deben dar una indicación razonable de que la nueva operación bancaria puede tener éxito. Aquí, usted y los demás organizadores deben demostrar que existe un volumen de negocios suficientemente grande para que el nuevo banco pueda competir.

Seleccione una ubicación para las principales instalaciones bancarias. Decidir si poseer o arrendar las instalaciones.

Determinar el capital inicial del banco. Florida tiene un mínimo legal de $ 8 millones, pero generalmente requiere más. El estado tiene en cuenta varios factores al decidir sobre la suficiencia del capital para un nuevo banco. Entre estos factores se encuentran: las condiciones económicas y competitivas en la comunidad, la experiencia de la administración y la capacidad de reunir capital adicional cuando sea necesario.

Elija uno de los dos estatutos de bancos comerciales, ya sea un banco constituido por el estado o un banco nacional constituido por la ley federal.

Determine si se debe formar una sociedad holding de un solo banco. Para hacerlo se requiere presentar una solicitud por separado ante el Sistema de la Reserva Federal.

Nombre el banco. El nombre del banco no debe ser el mismo o "aparentemente similar" a ningún otro banco en Florida.

Determine si elegir el estado de la corporación S para fines fiscales.

Abra el nuevo banco y comience las operaciones, después de completar satisfactoriamente todas las fases del proceso de solicitud. Las fases son: discusiones previas a la aplicación; presentación de solicitud; procesamiento de solicitudes; emisión de la orden final aprobando el banco propuesto; finalización de la organización del banco y suscripciones de acciones; examen pre-charter; Procedimientos previos a la apertura y expedición de la carta.